探索金融机构洗钱风险倒查机制

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今年以来，湖北省孝感市人民银行坚持依法领导反洗钱工作，以大数据信息手段为基础，全面整合反洗钱公共资源，探索建立信息获取、风险调查和结果应用相结合的金融机构反洗钱风险调查机制，有效推进了金融领域反洗钱风险防控体系建设，实现了反洗钱工作与金融机构非现场监管工作的双赢。

加强信息采集，实现全环节系统循环。充分发挥反洗钱跨部门合作机制作用，纵向建立市县“联合管理联动”网络，横向建立执法部门、金融机构、监管部门之间的信息采集共享机制，加强风险信息的“整合与收集”，将所有洗钱风险信息和重大风险事件纳入反洗钱信息采集平台，实现系统内流通，有效形成辖区内区域、行业和典型风险情况的及时采集。

加强风险调查，实现全过程主动控制。从洗钱风险综合研究的薄弱环节和重点领域入手，加强了风险反向调查的“统一管理、共享”环节，确定了洗钱风险的重点内容，包括客户识别、客户风险等级、可疑交易甄别和分析甄别；借助反洗钱风险回溯管理平台，主动、动态、准确地控制回溯过程，及时提交风险回溯报告。将调查、筛选和反馈过程中的工作信息与案例一起推送，确保风险调查的整个过程可以追溯。经过5个月的运行，孝感市风险信息的报告率和筛选效率从不到30%提高到90%以上。

加强成果应用，实现全覆盖监管处置。我行将严格的监督评估和责任追究作为反洗钱风险调查管理机制运行的根本保证，强化反洗钱风险调查的“联动与问责”环节，实现金融机构在收到反洗钱风险警示函后20个工作日内向中国人民银行反洗钱部门报告整改情况。具体内容包括客户身份识别、交易行为与反洗钱调查中发现的洗钱事件之间的相关性，在数据收集和科学分析的基础上还原洗钱过程，提出切实有效的反洗钱内部控制。今年以来，中国人民银行孝感市中心支行反洗钱部门已5次为侦破相关案件提供专业建议，并协助志愿机构向公安部门移交了11条关键可疑交易线索。