贵州金沙县：农房抵押探新路

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贵州省金沙县是中国农村住房抵押贷款试点县。这项工作开展以来，金沙县创新推出了“两代两免一扶”举措，农村住房抵押贷款成本降低了一半以上，有效调动了农民农村住房抵押贷款的积极性和主动性，促进了金沙县农村经济发展和扶贫工作。

“两代”是指乡镇土地研究所代表农民办理的农村房屋产权证书，乡镇金融机构代表农民办理的农村房屋贷款抵押登记。在实行“两代人”之前，农民需要在城乡之间来回办理产权证和抵押登记。以最偏远的乡镇为例，农民40元的往返差旅费，加上伙食费、住宿费和误工费，可以为农民节省近500元，各种费用总共减少近1000元。

“两免”是指免除农村房屋的认证和价值评估费用。从4月28日起，金沙县政府调整了农民确认认证所需的测绘费和生产成本，由县财政全额承担。按照400平方米的农民住房面积和200平方米的家庭面积计算，仅测绘成本就可以节省598元。在评估成本方面，金沙县下发通知，根据房管部门制定的价格体系，将以往的中介评估方式改为金融机构自行评估，节省了农村住房抵押贷款评估的支出。根据农户贷款需求从15万元到20万元，在目前70%的抵押率下，农村房屋的评估值需要在21万元到29万元之间，按照目前5‰的评估费，可为农户节省1071元到1429元。

“一个支持”是指中国人民银行为扶贫提供再贷款。中国人民银行毕节地区分行向金沙县发放扶贫再融资8000万元，专项用于农村住房抵押贷款试点。金融机构以“扶贫再融资+农村住房抵押贷款”的形式向农民提供利率不高于4.35%的贷款。此外，金融机构利用自有资金发放贷款，并实行不超过基准利率50%的优惠待遇，使金沙县农村住房抵押贷款加权平均利率从试点前的10.41%降至5.35%。

“两代两免一扶”政策的实施，极大地节约了农民的农村住房抵押贷款成本。如果农民申请贷款20万元，他们将节省约3000元的费用和10120元的利息支出，总成本减少超过13000元。储蓄率占以前综合利率的55%。