太谷“血脉”

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"这些是西红柿苗，那边有樱桃苗."山西莒鑫叶巍农业科技发展有限公司(以下简称“莒鑫叶巍”)的负责人指着温室里的一盆盆盆秧苗。

莒县叶巍位于山西省太谷县108国道王贝段曹庄路口以西1000米处，也是山西省“农业硅谷”的所在地。莒县叶巍作为集商品育苗、蔬菜果树品种展示、示范推广为一体的农业产业化龙头企业，肩负着精准扶贫的使命，目前可带动2万农民就业。“如果下一个2万亩无公害绿色蔬菜基地建成，将会有更多的农民，至少4万人。”

聚信叶巍成立于2010年12月，年营业额为4000万元，利润超过400万元。"没有太谷农村商业银行的支持，我们能有今天."聚信的负责人叶巍说。

优化小额贷款品牌，夯实支农基础

太谷是山西省的一个农业大县。用太谷县委副书记、县长刘伟的话说，就是“农业兴县”。

为了支持县域农业的发展，太谷农村商业银行以“富农兴业、诚信深远”为使命，不断加大小额信贷投入，支持农民和农业企业发展。住在托儿所的齐是受益者之一。

齐经营着一个家庭农场。依托太谷农村商业银行发放的首笔“1+3”贷款，即信贷+资产+经营+合作，发展种苗种植和销售业务。此后，太谷农村商业银行连续发放贷款共计275万元。齐也把的苗圃业务做得越来越大。目前，可提供园林绿化树种，总价值72万元，已在大同市浑源迎宾街西出口段承担绿化工程总造价1300万元，在朔州市平陆国强煤矿承担绿化工程总造价200万元。

由于太谷农村商业银行自2008年以来在该县持续开展的农民评估工作，齐今敏能够获得贷款。为优化小额贷款品牌，太谷农村商业银行以“信贷工程”为切入点，围绕“扩大评估面积、增加信贷额度、增加信贷使用量”的目标，开展了“百户进村入户”行动。围绕政府规划的设施蔬菜、种苗花卉、干鲜果品、中药材种植、绿色养殖、优质杂粮等六大产业，加强对试点示范园区内影响力大、带动力强的诚信农户(企业)的评价，深入农户家庭实地调研，根据园区农户的实际情况， 逐步优化小额信贷产品，推出“1+3”授信和“富农卡”授信业务。截至7月底，已在165个行政村开展了信贷用户评估，44625户立案，覆盖63%，共评估小额信贷户21982户，授信69792万元，授信5869户，授信27252万元，授信13189户 共有100个信用村，包括20个省级信用村和80个县级信用村。大农户和家庭农场的最高信用额度为50万元，实现了从信用证到准信用卡“富农卡”的转变。持有农村商业银行发放的“福农卡”的客户可以在山西省任何一家网点提取现金和刷卡，无需在贷款办公室排队。

支持新学科推进农业转型

聚信叶巍是陕西“农业谷”工程中的功能性农业科技创新中心和技术集成推广应用中心。今年以来，太谷农村商业银行已成功投资4000万元营销项目，支持公司启动“顾农”培训中心建设。截至目前，累计贷款2.334亿元，支持莒县叶巍不断完善园艺作物育苗、邮寄蔬菜生产、冷链物流配送和采摘休闲观光四大业务，逐步发展成为太谷县政府、学校、企业合作、产学研一体化的标杆，成为山西农业发展的排头兵。

聚信叶巍只是太谷农村商业银行支持新型农业经营实体的缩影。

目前，山西“农业谷”的建设基础是以设施蔬菜11.2万亩、种苗花卉13万亩、干鲜果30万亩、畜产品综合产量30万吨为基础的四大主导产业和新的经营主体。太谷农村商业银行围绕县域四大主导产业发展，以农业产业化龙头企业为核心，加大对农业企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的支持力度，充分发挥“企业+合作社+基地+农户”的“四位一体、点面结合”服务功能。截至7月末，对莒县叶巍、鲍彤醋业、肥乡农机、西林六味、兴谷红枣等农业龙头企业发放贷款1.071亿元，对农民影响明显，同比净增4000万元，增幅59.61%；发放贷款4108万元，支持兴民畜牧、民丰蔬菜等37个农民专业合作社，净增1658万元，增长67.67%；共发放贷款2739万元，支持白城万亩设施蔬菜园、河西现代蛋鸡养殖园、小白万亩壶瓶枣示范基地、大南湾千亩设施蔬菜园等11个标准化园区，带动9619户农户，促进太谷现代农业发展。

敢于尝试，支持农业改革试点

太谷县是山西省财政支持的土地流转试点县。

为了创新融资模式，促进现代农业发展，太谷农村商业银行进行了大胆探索。在2010年提出的“三园两田”农业设施抵押贷款的基础上，依托太谷县农村产权交易中心，进一步创新推出“农地权利贷款系列”贷款产品。

一个典型的例子是民丰蔬菜专业合作社，它以“农民专业合作社+农民”的模式租赁了仁村大郭村和王思村的荒地大棚。

2009年，马志平成立了太谷民丰蔬菜专业合作社，建了26个大棚。其中，大沽村15栋、王思村11栋投资89万元建设了一个1125米的冷库，配备10台全封闭箱式冷凝机组，解决了果蔬的保鲜贮藏问题。

由于冬季大棚需要使用保温棉被，初期投资尚未有任何收益，太谷农村商业银行推出“三园两田”抵押贷款后，针对合作社经营不规范，以其主要成员马志平为借款人，发放贷款100万元，为大棚准备冬季棉衣。2014年，太谷县农村产权交易中心成立，太谷农村商业银行与农村产权交易中心及时对接，并出台了《土地经营权抵押贷款试行办法》。民丰蔬菜合作社在太谷县取得第一张土地承包经营权证后，太谷农村商业银行通过调查、评估、审核、审批，为该合作社发放了第一笔150万元的抵押贷款，用于投资该合作社的大棚和冷库设施建设。通过融资，合作社获得了活力，其规模和经济效益显著提高，辐射和带动了周围的人。人均纯收入达到1.3万元，实现了经济效益和社会效益的双丰收。

截至目前，太谷农村商业银行已发放4笔土地经营权抵押贷款650万元，35笔农业设施抵押贷款1.6415亿元，1笔林权抵押贷款300万元。客户群体包括主要农业企业、农民专业合作社、大型农民、家庭农场和大型种植者，覆盖7个乡镇。现有贷款余额3155万元，其中土地经营权抵押贷款2笔，农业设施抵押贷款5笔。

创新信贷产品降低融资成本

为了进一步加大对农业的支持力度，太谷农村商业银行还创新推出了“惠农贷款”支农新产品。

2017年，该农村商业银行共发放惠农贷款374笔，贷款总额9529万元。其中，农作物194种，7424万元；农产品加工33种，1241万元；水产养殖147种，864万元。重点支持信用农户、家庭农场、农业专业合作社和农业龙头企业从事农、林、牧、渔业生产、收购、加工和销售。为兴谷枣业、农致远合作社等一批优质农业提供近6个百分点的利率优惠，企业融资成本降低近一半。从结构上降低成本，支持实体经济的“保护伞”。

截至6月末，太谷农村商业银行各项存款增加6.7291亿元，新增存款市场份额为75.07%；新增贷款3.5782亿元，新增贷款市场份额为92.05%；涉农贷款余额23.3693亿元，市场份额80.18%。正如太谷县副县长王鹏所说:“太谷经济的发展离不开太谷农村商业银行的大力支持。太谷农村商业银行是太谷经济的血液，是三农融资的主渠道，是我县支农、支农、服务县域经济的主力军和排头兵。”