我们为什么 喜欢做“大”?

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中国的改革开放已经走过了近40年，有很多事情值得反思。与其他改革相比，还有许多根本性的问题有待解决，如农村产权制度改革和农业生产经营方式的转变。与农业和农村发展密切相关的农村金融改革也经历了十多年。从成立省级协会，到农村信用社重组农村商业银行，从鼓励成立村镇银行，到大银行成立普惠金融部门，对服务下沉提出了新的要求，再到金融推动农业供给侧结构改革，为农村发展建立新的动能，农村金融改革正从以体制改革为核心向产业发展和市场需求方向改革推进。然而，无论是体制改革还是市场要素的重构，都有一种无形的趋势，即朝着“大”的方向发展，即走规模化的道路，以“大而强”为目标，尽管这不一定是金融监管当局所期望的。

为什么我们喜欢大的？你强大是因为你很大吗？强大和强大之间有一对一的关系吗？我记得当初有私家车的时候，一些欧洲、美国和日本的制造商发现很难直接在中国销售掀背车，他们必须换成轿车才能销售。此外，在空.，大型汽车比小型汽车更受欢迎众所周知，如果发动机不变，很容易导致“小马拉车”的情况，导致性能大大降低。作为刚刚拥有私家车的中国人，他们已经等了几十年对汽车的期望，所以外观和容量往往成为非常重要的考虑因素。

再比如，移动互联网领域在中国非常抢眼，其本质离不开“人口红利”因素。这种把沙子收集到一个塔里的逻辑只能在一个拥有14亿人口并且说同一种语言的国家里起作用。因此，如此多的资本和资源已经一个接一个地进入这个领域。“流量”和“转换率”已经成为考虑某个平台的重要指标。看来，如果你不接触大数据和云计算，你就会在金融领域，有一种观点认为，空传统银行的未来发展越来越小，而互联网将取代传统的金融学科，成为主流，称之为“巨大的金融变革。”

我从不怀疑中国互联网平台的交易额和数量是世界上任何平台都无法企及的，我也不怀疑移动互联网和人工智能的强大影响力。但是在盲目追求“大”的过程中，我们是否失去了一些本质的价值洞见？迟早，我们的国内生产总值将是世界第一，但我们的人均水平仍然处于低位置。我们的经济总量很大，但结构不太好。这些都是不争的事实。

农村产权制度改革的重点是促进农村土地流转，向规模化、集约化生产方式转变。然而，由于集体产权的特殊性质和不同地区人均拥有的农业土地数量的差异，简单地理解必须采用大规模农业是有偏见的。小农经济本应长期存在，但整体农业生产水平和质量亟待提高。

从农村金融供给的角度来看，线下面对面的金融服务将长期存在，这并不像一些专家预测的那样，银行的服务网点将大量甚至完全消失。最近，阿里巴巴的“箱马鲜活生命超市”在各大城市迅速部署，阿里巴巴在很多领域都处于离线状态。如果我们按照所谓的“互联网思维”来看，这些都是不可理解的。有了如此强大和无所不能的平台，我们为什么要离线做呢？事实上，随着科学技术和无敌科技的发展，人们都需要一个叫做“场所”的地方，因为人们不可能都生活在虚拟世界中。尽管近几十年来人们对虚拟世界的好奇心从未减弱，但在空和实体体验之间转换的基本愿望不会消失。可以说，虚拟越强大，实体就越珍贵。

在追求“伟大”的过程中，自律和克制往往被忽视，因为当一个强势主体试图垄断某一领域时，其追求利润最大化的动机是一种本能。同时，在资源供给有限的情况下，资源往往会成为越来越强有力的主体，而“精英俘获”现象在农村更为普遍，而大多数人只能依附于这一强有力的主体，贫富差距将会越来越严重。经济问题总是与分配问题有关。如果在社会资源分配越来越不平衡的前提下，出现一种变大的趋势，那么包括金融在内的供给和分配将是不合理的，甚至是不匹配的。

中国对经济发展面临的挑战有着清醒的认识，供给方的结构性改革不仅要调整结构，还要注重资源和利益的再分配。在农村金融领域，应该提倡的不是“做大做强”，而是要有自己的立场和职责。只有这样，农村金融生态才能更加良性和可持续。