[本地]岁末摸底房贷：首套5.635%，二套5.88%，额度紧、放款周期长是常态！

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11月20日，央行宣布新一轮贷款市场报价利率(lpr):一年期lpr利率为4.15%，五年期LPR利率为4.8%。两者都比上一时期下降了5个基点。这是10月8日以来基准房贷利率首次下调。降息是否意味着房贷利率下降了？购房者每月还款额呢？记者通过调查发现，目前青岛很多银行的房贷利率都是执行:第一套lpr+83.5bp(5.635%)，第二套lpr+108bp(5.88%)，与之前青岛房贷利率主流市场一致。基准利率(4.9%)上涨了15%，第二套住房抵押贷款与基准利率(4.9%)相比上涨了25%。对每月还款额的反馈没有显示出显著下降。

【/s2/】年末岛城房贷利率与新政实施前基本持平，最低设定为5.35%【/S2/】

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记者走访发现，自最新一轮lpr公布以来，岛城多家银行已按照最新的lpr办法审批个人住房贷款。中国五大银行青岛银行、邮储银行、中信银行均实施了首套房贷利率lpr+83.5bp(5.635%)，第二套房贷利率lpr+108bp(5.88%)，与新政实施前的一、二套房贷利率基本持平。我们以100万元的贷款和30年的还款期为例。第一套每月需要还款5762.88元，第二套每月需要还款5918.57元。除了大部分银行上调基点，使执行率与调整前持平外，还有少数银行主动降低了新增基数，略低于当前房贷利率。第一套lpr加基数在80bp以下，部分银行可以最低5.35%执行首套房贷。但这个利率是其银行能执行的最低个人房贷利率，并不是每个贷款人都能得到的。具体银行还要综合考察贷款人的银行流水、信用信息、转账能力等资质。

总体而言，11月下旬lpr下调对青岛楼市影响不大，对购房者每月还款额没有明显影响。

普遍存在“额度”不足、“贷款期限长”银行业已安排在明年5月

年底，虽然降息，个别银行房贷利率也略有下降，但“额度紧”、“贷款期限长”仍然是岛城大多数银行面临的普遍问题。市南区一家大型国有银行青岛支行的员工告诉记者，他们的个人贷款业务已安排在明年4月和5月。不过，由于明年的名额还没有发放，这些已经排队的买家能否在规定的时间内拿到钱还很难说。无独有偶，市南区另一家股份制银行的员工也告诉记者，如果买家决定办理贷款业务，审批会很快，一般在两周内，但贷款时间不明确，最早也要在1月和2月，对贷款审核人的要求也很高。除达到征信标准外，月收入必须是月还款额的两倍或以上，所购房屋不得以任何形式抵押。“一般来说，我们不想成为只有甲乙双方买卖关系的客户，但我们必须有大型中介机构参与，这可以帮助我们做好前期的房屋审计和对买家实际经济情况的调查，我们面临的风险也较小。有时候为了保证交易真实，我们会要求房东和业主来银行，凭房产证、购房合同等冻结首付。，这说明这笔钱确实是用于房屋销售的。”。

正因为如此，对于想年底买房的购房者来说，年底银行额度紧张，贷款期限长，已经成为常态。对于二手房来说，相对于近期lpr的小幅下降，最大的影响其实是实际的贷款时间，部分房东急于将资金用于卖房，所以贷款时间在一定程度上成为了购房成功的关键因素。

行业:短期内，房贷利率很难出现“宽松”的迹象银行贷款额度将在元旦后更新

一位金融行业受访者表示，房贷利率与lpr挂钩后，虽然变化频率会快于之前的参考贷款基准利率，但不会每个月都有变化。lpr新政对房贷利率水平的影响会逐渐减弱，保证房地产市场的稳定。结合目前的政策和金融市场，预计如果没有空新政的诞生，海岛城市的房贷利率在未来很长一段时间内将保持稳定，大致利率不会出现松动的迹象。此外，值得观察的是，元旦后，各大银行将逐步更新贷款额度至2000年。根据以往的经验，每年年初，各大银行的授信额度都是全年最充裕的时期，放贷速度相对要快于年中或年末。建议最近申请贷款的购房者可以在年初提交贷款申请。

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