科技红利是银行业 持续增长的强劲引擎

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科学技术将对物质形态、时间空限制和金融的传统功能产生颠覆性的影响。技术和金融的结合使过去的一整套理论、思想、政策和规则发生了深刻的变化。

■我们的记者郭金辉

“以信息技术和通信技术为代表的科技力量、中国金融市场改革的力量和国际化的力量正在使中国金融发生深刻的变化。在金融变革的时代，我们必须转变观念。”中国人民大学副校长吴晓求说，现在，金融已经高度科技化，信息对金融的影响越来越大，金融已经成为一种信息产品。科学技术将对物质形态、时间空限制和金融的传统功能产生颠覆性的影响。技术和金融的结合使过去的一整套理论、思想、政策和规则发生了深刻的变化。

技术创新给银行业的发展带来红利

科技如何改变中国金融？“科技改变金融最重要的表现是，科技将极大地增强金融的功能，主要是支付功能。与此同时，中国过去的金融并不具有包容性，科学技术使金融包容性迅速扩大。”吴晓求最近在中国金融认证中心和成员银行举行的第十三届中国电子银行年会上说。

2017年，金融技术仍是整个行业不可回避的热门话题。一方面，银行增加了对技术的投资；另一方面，银行和金融技术公司之间的跨境合作也成为该行业的一道亮丽风景。一些权威机构指出，全面数字化和智能化有望在未来三至五年为全球银行业带来3500亿美元的新利润，科技将成为21世纪第二个十年银行业持续增长的关键引擎。

中国金融认证中心总经理季晓节表示，科技水平的提高将为银行业带来前所未有的发展红利。全面拥抱金融技术，积极部署智能转型，将是银行转型发展的主要加速器。未来银行业的发展必然会积极拥抱金融技术，让更多带有科技基因的新鲜血液在血管中流动，这将成为业界的共识。事实上，许多科技实力雄厚的银行已经走在了时代的前列，开拓自己的科技实力也成为了一种流行趋势。

虽然近年来国内商业银行的营业收入和净利润增长率一直在下降，国内上市银行长期深陷估值偏低的困境，但异军突起的互联网公司、科技公司甚至大型传统企业都无法掩饰其从事金融业务的冲动，纷纷申请或购买金融牌照。

近年来，大型企业“自我融资”的主要方向集中在内部子公司的财务管理、会计期间管理和供应链融资上，仅限于B方。在众多企业申请和购买金融许可证的热潮背后，反映了利用互联网走向C端客户的“自助理财”新趋势。

“在互联网金融发展过程中，将‘自我融资’延伸到消费者，为最终消费者提供消费融资，将是下一阶段金融服务对实体经济的新诠释。鉴于大多数企业缺乏融资的能力和资格，为企业提供一个“消费者自我融资”的整体解决方案将成为商业银行的一片新的蓝海。”浙商银行副行长吴建伟表示。

银行业需要积极创新，构建未来的商业模式

科技进步正在改变资本流动。农村信用社资金清算中心党委书记王永红表示，传统的支付清算流程涉及客户、商户、银行和清算机构。但现在，资金实际上正从银行之间的流动转移到银行和支付机构之间的流动。这种趋势非常明显。根据农村信用社资金清算中心的统计，每天平均清算约85%是银行与支付机构之间的交易，15%是农村信用社之间的电子汇兑和跨行资金清算。

资本流动的变化带来了什么挑战？王永红表示，农村信用社资金结算中心的做法更直接，即与支付机构对接，做更多的支付清算业务。“现在，我们的客户发生了变化，交易环境也发生了变化。开放的交易环境对制度建设是一个巨大的挑战。当然，供应链中的安全生产要求和场景也会发生变化，这将带来新一代核心系统开发的浪潮。”

清华大学大数据产业联合会专家小组成员、大数据数据首席传播者包忠铁表示，过去许多人认为外资银行将对中国银行业产生巨大影响。然而，十多年后，这种情况并没有发生。这背后的原因是中国银行业对科技的投入，一是核心系统的转型升级，二是电子银行的蓬勃发展。

金融技术的新应用前景是什么？中国银行首席研究员宗亮表示，金融技术的核心是数据和技术，金融技术是变革的主要推动力。一般来说，各种应用可以概括为五个主要领域:支付和清算、信用报告、区块链、数字现金和人工智能。