全国网贷机构透明度排行榜首次发布 互金协会会员单位透明值最高

本篇文章2411字，读完约6分钟

近日，由中国社会科学院金融法律与监管研究基地和湖南省现代金融金融研究所组成的中国p2p网络贷款透明度指数工作小组(以下简称工作小组)于2017年6月发布了中国p2p网络贷款透明度指数报告。报告显示，6月份，全国p2p网上贷款机构透明度评价值(以下简称全国网上贷款透明度值)为35.8分，比5月份高0.42%，得分率为35.8%。全国p2p网上借贷透明度指数为105，仁众网上借贷透明度建设任重道远。

业内人士表示，网上贷款透明度指数的发布是为了建立网上贷款行业可量化的透明度标准，分享区块链和大数据的实践经验，提升p2p网上贷款行业的整体透明度，帮助建立网上贷款的长效机制，为网上贷款行业的持续健康发展做出贡献。

报告显示，截至6月底，中国6858家p2p网络借贷机构中，有2744个问题平台(如跑路、失去联系、取现困难、停业、自动退出等不再正常运行的平台)被排除在外，1755个特别不活跃、经专家认定后无法进入指数的平台被排除在外，2359个目前活跃、相对活跃的p2p网络借贷平台进入了指数统计。

全国网上贷款透明度值为35.8分

6月份，全国网上贷款透明度值(以交易额为权重)的加权平均值为35.8分(满分100分)，简单平均值为34.05分；中国互联网金融协会会员单位透明度值加权平均值为36.17分，简单平均值为34.49分；中国前100家网上贷款平台透明度值的加权平均值从高到低为35.83点，简单平均值为33.35点。此外，排名前100的p2p网络借贷机构的透明度值的加权平均值为47.76，简单平均值为47.79。

大数据显示，目前整个网上贷款行业的透明度非常低。

6月份，中国互联网金融协会会员单位的透明度值、加权平均值和简单平均值均高于6月份中国网上贷款交易额由高到低排名前100位的网上贷款平台，也高于全国平均水平，这也表明互联网金融行业在自律方面取得了一定的成绩。

6月份，网上贷款平台的透明度值从高到低位列中国前100名，加权平均得分与全国平均水平相近，而简单平均得分仍低于全国平均水平，这也验证了大数据长期以来的共识:大部分规模大、背景强的大平台的信息披露程度远低于一些小平台。原因很简单，背景够硬，财力够强。该平台依赖于投资者对平台本身的信任，而不是某个项目。从这个角度来看，单个项目筹集的资金用在哪里并不重要。更重要的是，即使平台发行虚假的自筹资金目标，只要有资金实力按时足额还本付息，投资者也不会太在意。然而，正如中国互联网金融协会所批评的那样，当前的信息披露问题使得欺诈犯罪难以及时发现，客观上也导致了投资者只看利益，不看风险，买平台，不买产品，然后要求刚性支付的问题，这直接推高了互联网金融业的整体风险。电子租宝就是一个典型的例子。

根据该报告，信息披露是必要和不可避免的。归根结底，未来的监管政策无非是两个核心点:红线划定和信息披露。只有一个既有实力又有完善披露制度的平台，才会成为投资者的最佳选择。

财务信息和平台运营信息披露得分较低

中国网上贷款的透明度值和三类指标的得分率相差很大。机构信息满分为43分，简单平均数和加权平均数分别为12.78分和13.71分，得分率分别为30.40%和31.88%；平台运行信息满分为31.8分，简单平均和加权平均分别为2.72分和1.62分，得分率分别为8.55%和5.09%；项目信息和借款人/借款人信息的满分为25.2分，简单平均分为18.55分，加权平均分为20.47分，得分率分别为73.61%和81.27%。

8个子类别指标得分率如下:就业机构基本信息满分为7.6分，简单平均和加权平均得分分别为6.72分和6.7分，得分率分别为88.42%和88.16%；公司治理信息满分为2.4分，简单平均数和加权平均数分别为1.04分和1.57分，得分率分别为43.33%和65.42%；机构网站或平台信息满分为2.4分，简单平均和加权平均分别为1.98分和2.23分，得分率分别为82.50%和92.92%；就业机构财务会计信息满分为28.8分，简单平均数和加权平均数分别为1.24分和1.41分，得分率分别为4.31%和4.89%；就业机构重大事项信息满分为1.8分，得分率为100%；平台运行信息同上；项目信息满分为11.9分，简单平均数和加权平均数分别为10.28分和10.89分，得分率分别为86.39%和91.51%；借款人/借款人信息满分为13.3分，简单平均分为8.27分，加权平均分为9.58分，得分率分别为62.18%和72.03%。

保证指标质量的三项措施

信息披露的最大缺陷是信息可能被篡改，导致失真。面对一大堆虚假数据，投资者根本无法做出正确的决定。因此，中国p2p网上贷款透明度指数特别注重质量。

中国p2p网上贷款透明度指数特别注重核查(核查和核实)。通过三项措施来完成:

首先是在线验证。首笔网上贷款强大的中国互联网金融大数据统计及风险监控预警系统，通过直接采集与提交、导入与预处理、统计与分析、挖掘、互联网金融指标编制、分级预警与预测等，全面、全面、及时、准确地反映了中国互联网金融的全貌和变化。多年来，系统全面、及时、准确地收集了我国所有p2p网上借贷平台的交易数据、基础数据、舆情信息等(网上)大数据，能够很好地完成网上借贷平台网上信息披露的验证任务。

第二，离线验证。对于线下数据，外人无法直接进行验证，如逾期率、坏账率和财务数据。在这方面，在网上贷款透明度指标的设计中，研究组充分考虑了第三方审计机构审计数据和发表意见的特殊重要性，并对从业人员的财务会计信息给予了特别高的权重。

第三，在线和离线互相检查。课题组聚集了it技术、组织理论、会计、审计、统计、数学模型、经济学等高端复合型人才，开发了金融信息等信息的验证系统，能够更好地完成网上借贷平台披露的网上和网下信息的相互验证任务。

(余德亮)