上海女性高管潜逃，引发行业震荡青岛保险机构现状

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近日，上海范昕保险代理有限公司实际控制人陈怡携5亿元巨款潜逃，最终在斐济被捕，震惊业界。据报道，8月19日，“带着5亿元逃走”的美容高管被护送回中国。

一时间，保险中介产品和风险控制能力的问题受到质疑，同时被推到了风口浪尖。保险监管部门的处罚措施仅限于通知、罚款、吊销执照等几种方式，这使得一些非法中介机构选择以较低的违规成本承担风险。青岛保险中介机构的总体情况如何？据记者采访，青岛的保险中介基本上都是财产保险代理，其中90%以上是汽车保险代理。人寿保险的中介机构几乎可以忽略不计。

现状:

汽车经销商占市场的20%

记者从青岛保监局了解到，截至2012年底，青岛共有53家专业保险中介机构，23家省级分支机构和1412家兼营机构。保险公司通过中介渠道实现保费收入119.05亿元，占全部保费收入的74.27%。

其中，青岛保险专业机构和保险经纪机构实现保费收入12.43亿元，占全部保费收入的7.75%，市场份额稳步增长；保险专业机构实现代理保费收入9.92亿元，同比增长31.39%；占全市保费收入的6.19%。其中，专业保险机构实现财产险保费收入9.54亿元，寿险保费收入3800万元，分别占财产险公司保费收入的14.38%和寿险公司保费收入的0.4%。此外，保险经纪人实现财产保险保费收入2.11亿元，人身保险保费收入4000万元，分别占财产保险公司保费收入的3.18%和人身保险公司保费收入的0.43%。

“青岛专业中介机构保费规模继续快速增长，同比增长近30%，超过同期寿险业务增速。营业收入增长50%以上，市场份额达到创纪录的7.75%。从业务结构来看，财产保险业务仍然是主营业务，占全部业务的93.74%，汽车保险业务仍然是财产保险业务的主营业务。在快速发展的背后，既有保险业增长的驱动因素，也有自身发展的因素。此外，专业中介机构基数小，服务领域单一，也意味着市场仍有很大发展空间。青岛保监局相关负责人介绍了这一情况。目前，汽车保险(包括交通保险)通过汽车经销商的综合业务量占青岛市机动车保险市场的20%左右。“汽车经销商在汽车保险中所占比例相对较高，这表明青岛的保险中介机构市场相对活跃，但也将带来保险公司对汽车经销商的过度依赖。”青岛保监局相关负责人表示:“在抢规模、抢市场的思想控制下，个别财产保险公司可能会利用拼写费等不正当手段，通过中介渠道虚列成本，或协助其非法提取手续费，而这些手段并未得到严格执行。审批和报告的条款和费率，这正是我们应该关注的新监管问题。”

2012年，汽车企业保险代理业务的专业化运作顺利启动，成为兼职代理人专业化改革的先锋。截至年底，已有10多家专业中介机构及其分支机构获批，保费收入近1000万元。

市场:

保险公司转移销售职能

2012年，除了弥补直销网络的不足，各大保险公司纷纷成立自己的销售公司。另一方面，销售公司在现阶段具有一定的“尝试”色彩，保险公司转移销售职能、实现产销分离的意图并不明显。大多数公司倾向于利用销售公司来发挥辅助作用。

“国内保险市场不同于国外保险市场。国内保险公司整合生产和销售，而国外保险公司只负责开发产品，销售由专业公司代表。在未来，产销分离也将是大势所趋。”青岛一家保险公司的负责人丁(音译)经理说:“汽车保险的代理相对来说比较简单，每年都可以移交；人寿保险的产品相对复杂。人寿保险公司的产品是精算的。普通机构很难制造自己的产品。这类产品不可信，寿险公司的营销网络相对完善。一些小公司可能会通过中间商销售产品，而在青岛，中间商的数量特别少。”

处罚:

中介违规的“成本”太低

根据记者的调查，保险中介机构的风险监管体系远不如保险公司的风险控制严格。长期以来，保险中介市场一直处于小、散、乱的状态，监管要求相对较低。一旦保险中介机构发生大量资金案件，监管部门很难如期收回保单持有人和保险公司的全部损失。

根据《保险专业机构监管条例》，保险代理公司应按注册资本的5%缴纳业务保证金，同时，当保证金缴纳金额达到100万元时，不得继续缴纳风险保证金。这意味着一旦保险代理机构发生事故，公司没有还款能力，监管部门只能用这100万元来补偿保险公司和投保人的损失，这与范昕保险代理机构2012年新增的4.8亿元保费收入完全不相符。记者查看了青岛市保监局去年对保险中介机构实施的行政处罚。青岛大新保险代理有限公司利用业务便利为其他机构和个人谋取不正当利益，被处以10万元罚款；青岛安捷保险代理有限公司被罚款6万元等。，协助保险公司骗取中介服务发票，收取手续费，谋取不正当利益。

“有必要完善中介市场监管体系，有针对性地增加非法中介的非法成本，以减少问题。”青岛一家汽车保险销售公司的员工这样说。