[本地]青岛银保监局引领辖区银领域金融机构发力“快贷”助力小微公司便捷获

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青岛信息网11月4日电小微公司对信贷资金供应的及时性和便利性要求较高，疫情的影响也对银行业金融机构小微金融服务的质量和效率提出了更高的要求。青岛银保监管局以2008年开展“贷小微”专项行动为契机，带领辖内银行业金融机构优化内部机制，进一步挖掘信贷新闻资源，加强大数据等技术运用，完善信贷审批和风险管理模式，提高信贷申诉响应、审批和发放效率，为小微公司提供及时的金融服务。

首先，深入挖掘关于企业的新闻，缩短调查周期

鼓励辖区内银行业金融机构加强信息表达与政府部门、专业服务机构、商会组织、核心龙头企业等的对接。，通过多渠道、多维度获取和整合企业相关新闻，努力缓解因企业新闻不透明导致的银企新闻不对称，提高征信效率，缩短征信周期。目前，辖区内共有28家银行机构积极与政府相关部门合作获取企业新闻，11家银行机构通过购买第三方机构服务拓展新闻获取渠道。

比如，中国建设银行“新一代”核心系统自动采集银行内外小微公司的大数据新闻，通过数据新闻的整合为公司提供在线、实时、快速的自助贷款业务；交通银行利用红盾、天眼查、风信息等工具收集公司的工商、诉讼、财务管理数据等新闻；光大银行通过与中国应收账款融资服务平台和政府采购网络的系统对接，收集公司订单消息，加强小微公司的营销和风险识别；招商银行与青岛大数据局合作建设并投入运营青岛大数据中间站系统，为金融机构开展企业融资业务提供基础数据支持；浦发银行直接将数据与核心公司连接，从核心公司获取银行授信审批模式所需的新闻，并直接将新闻导入在线融资平台的风险决策系统，确保数据不被篡改；青岛银行与山东大数据局合作开通数据服务专线，获取工商、司法、环保等政府数据，通过第三方企业数据服务补充重要企业相关新闻，并进行交叉验证。基于多方数据聚合，对数据进行清理。转换、风格统一等标准化解决方案形成公司级风险控制大数据；即墨惠民村镇银行与当地中小企业协会等组织建立联系，增加公司的新闻收集；工业银行通过企业查对、工业新闻网和韩国dart、naver Finance等网站平台收集和获取公司新闻；海尔金融企业充分利用海尔集团的产业链客户数据资源，通过大数据对接和新闻共享，获取并保证原始交易新闻和数据的准确性和可信度。

二.加强技术授权以帮助信贷审批

辖区银行业领先金融机构加强网上银行、手机银行、小程序等电子渠道服务的管理和保障，积极运用大数据和金融技术加强对风险判断和信贷决策的支持，提高贷款申诉的响应速度和信贷审批效率。目前辖区内共有35家银行机构依托科技支撑，推出小微公司专属信贷产品，提高贷款办理效率。

比如农行投入运营“浦辉E站”小微客服平台，推出全行首个微信银行渠道应用，实现“我要开户、我要贷款、我要签约”三大功能；建行“小微快贷”以海量数据为基础，建立360度统一客户观。后台系统通过一个标准化的评估模型，自动实现对不同类型小微公司的差异化“画像”，突破了银行融资服务信用和担保不足、群体数量多、个人差异性强的瓶颈；邮储银行的“小微易贷”产品，利用网络和大数据技术，结合公司税务消息和增值税发票消息进行授信审批，手续简单，无担保；浦发银行开发了小微公司网上融资系统，通过物联网技术实现对一次生产数据的监控和分析，创新了基于资金流、新闻流、物流+产业流的小微公司授信审批模式；潍坊银行信用风险内部评级系统引入模型计量工具，采用定性、定量、周边调查等多维度分析策略，为企业客户准入评级提供有力支持；中行继续升级小微公司前置审批模式，加强大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿金融技术的运用，完成客户精准画像，丰富小微公司信贷决策依据；交通银行崂山村镇银行与青岛蓝海股权交易中心合作开发“交通银行蓝海估值贷款”，参照青岛蓝海股权交易中心“蓝海估值系统”计算的公司公允价值，对被录取的小微公司进行快速审核、审批和贷款发放。

三是宣传网上业务，提高贷款办理效率

督促辖区内银行业金融机构优化丰富“非接触式服务”渠道，根据疫情防控需要积极拓展网上服务渠道和方式，在加强合规管理和风险控制的前提下，稳步宣传全流程网贷业务模式，实现二次批贷。截至2006年9月底，辖区内25家银行业金融机构已发放小微企业网上普惠贷款，贷款余额236.23亿元，比年初增长110.96%。

如工行优化原有网上产品申请流程，制作《工行普惠网上理财操作指南》，整合网上理财产品申请门户，吸引客户网上申请贷款、使用资金、偿还贷款；农行继续开展普惠金融数字化转型，推进小微公司线下信贷业务智能化再工程，持续完成“小微电贷”数字化产品体系，提升服务便利性和满意度；招商银行在信用风险管理系统中建立审批决策辅助系统，稳步宣传“闪电贷”、“政治贷”等全流程网贷产品，实现贷款二贷；平安银行基于不同场景推出“快票贷”、“税贷”、“政网贷”、“号码保险贷”、“票据网贷”等一系列网上产品，为小微公司提供快速精准的服务；青岛银行配合第三方信息平台进行分流和获取客户，使用自动决策引擎进行自主审批，所有贷款发放和回收均在线完成。

第四，利用“一个优势和三个减少”来促进“贷款便利获取”

督促辖区内银行业金融机构继续开展“一优三减”，如经验优、环节减、时间减、材料减等，进一步提高信贷服务便利性。针对疫情影响较大的行业融资需求，我们开通快速审批渠道，合理优化业务流程，适当下放审批权限，简化说明材料要求，提高小微公司金融服务质量和效率。辖区内，35家银行业金融机构建立了疫情防控相关业务专项审批制度，32家建立了小额信贷业务准入预审机制，42家建立了限时办理制度，43家为小微公司办理贷款制作了“清单”，21家将一定的小额信贷审批权限下放给分支机构。今年以来，辖区内银行业金融机构办理小微公司的平均环节、办理时间、报送材料数量依次为4天、6.86天、7.97天。

比如邮储银行在零售信贷业务中建立了客户经理和审核人员双向打分机制，并通过不同的内部一线人员进行相互打分和评价，提升各环节业务办理的质量和效率；对于信贷厂审批的包容性业务，光大银行将各项业务的审批时间控制在三天以内；渤海银行以“一查一审同步操作”为指导，简化审核流程。对于小微业务受理和反馈当天，受理和审批工作不超过三个工作日；农业快速发展银行取消了进入小微公司的新客户需经省行评级的要求，对单个法人客户不足1000万元的小微公司进行授信，转二级分行审批；河北银行已授予经营机构300万元以下小微业务审批权，成立小微业务审批小组，设立审批台账，一般在1-2天内出具审批意见。在精简贷款材料方面，今年部分信贷额度不超过300万元的小微企业不再要求公司提供财务报表；齐鲁银行优化审批会议机制，对于各普惠金融中心上报的业务，可以随时召开小微贷审核会议；北京银行对全国范围内办理网上“京信连锁”业务的1000万元以内的包容性客户免于现场调剂，减少不必要材料的制度；平度惠民村镇银行积极推进限时结算制度。500万元以内小微公司新增贷款可在调查后3-5日内完成全部审批手续，同时办理抵押物判断和登记手续；国泰世华商业银行每月召开小额小额信贷运营优化会议，听取一线业务部门在授信审批、贷款发放等方面遇到的障碍，制定对比整改措施；青岛啤酒金融公司推出“100 e”电子票据特别服务，可以尽快为供应商当日办理电子票据贴现，实现当日资金到帐，实现资金零延迟，完成网上零联系。