[本地]中路保险向广大顾客温馨提示：“守住钱袋子 护好幸福家”

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亲爱的客户:

近年来接连发生的非法集资案件给我们敲响了警钟。非法集资活动具有很强的隐蔽性、诱惑性和欺骗性，不仅给参与者造成严重的经济损失和精神伤害，而且扰乱经济金融秩序，带来社会不稳定因素，造成极其严重的社会危害。此外，银行保险监管部门要严厉打击非法集资犯罪，客户和朋友在看似诱人的投资回报后，要提高警惕，防范各种隐性陷阱。

首先，认识到非法集资的性质和危害

(a)什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未经有关部门按照法定程序批准，通过发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证等方式向社会筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物等方式向投资者偿还本息的行为。

(b)非法集资的特点是什么？

1 .未经有关部门依法批准或借用合法业务形式吸收资金(非法)；

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式向公众公开推广。(开放性)；

3.承诺偿还本金和利息或以货币、实物、股权等方式支付回报。一定时期内(利诱)；

4.吸收公众资金，即社会不特定对象(社会性)。

注意:吃瓜的人经常看到“不明物体”这个词。到底是什么意思？

举个例子:我拿出手机，打开通讯录，一个个看着，琢磨着给谁打电话，借两万块钱。这叫“特定对象”。都是熟人。我拿出一本《中国黄页》，然后按照上面的数字一个个打电话，准备找人借2万，这叫“不明对象”。白话是“撒网”。

非法筹资的主要表现是什么？

非法集资活动涉及的文案种类繁多，表现形式多样。从目前的案例来看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。第一次演出有以下几种形式:

1.以种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或者变相发行股票、债券、彩票、投资基金等名义非法集资的。

3.通过索要股份、分红等方式非法集资。

4.通过会员卡、会员卡、座卡、优惠卡、费用卡等方式非法集资。

5.通过商品售后回租、回购转让、会员快速发展、商户联盟、“快分法”等方式非法集资。

6.利用现代电子互联网技术构建的“虚拟”产品，如“电子商店”、“电子百货商店”、投资委托运营、到期回购等方式进行非法集资。

7.平分财产、不动产等资产，通过出售其股份处分权非法集资。

8.通过互联网设立投资基金形式的非法集资。

9.以“电子黄金投资”形式非法集资。

二是提高识别能力，谨防上当受骗

(一)非法集资的常见套路。

为了引导群众上当受骗，达到非法集资的目的，非法集资的犯罪分子一般以各种手段骗取人民的信任。

1.装饰企业门面，营造实力假象。不法分子往往设立企业，办理营业执照、税务登记等手续，看似合法，实际上没有财务资格。这些企业要么拥有高端豪华的办公室，要么宣传国有资产的背景，要么通过各种媒体甚至央视投入巨资进行包装推广，要么在高端场所(如人民大会堂)举办推广大会、知识讲座，邀请名人、学者、官员站在平台上造势，与领导合影、各种奖项，更具欺骗性。

2.编造投资项目，打消人们的疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、特许经营等多种形式，逐步升级打包成投资理财、金融互助理财、境外上市、私募股权等多种金融项目。，并承诺有担保、回购、低风险、高回报等。

3.混淆投资的概念，一般人很难评价。犯罪分子把在当地证券交易中心上市吹成上市，把在美国otcbb市场上市和在纳斯达克上市混为一谈；有的用电子黄金、投资基金、互联网投机等新名词迷惑群众，冒充新的投资工具或金融产品；有的利用垄断、代理、特许、增值返利、电子商务等新的商业手段，欺骗人们投资。

4.承诺高回报，编造“致富”神话。高利润引导是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的必经之路。犯罪分子一开始是把前期投资人的本金和利息全部按时兑现，然后拆东墙补西墙，用后人的钱把之前的本金和利息兑现。达到一定规模后，他们秘密转移资金，带着钱逃跑。

(二)财务管理应谨慎的11种情况。

1.投资养老行业可以获得高额回报或者预定床位，预存的会员费可以获得养老福利；

2.以私募、合伙为幌子，但未办理公司工商登记的；

3.以“看广告、赚外快”、“消费返点”、“慈善”、“互助”、“虚拟货币”、“区块链”为幌子；

4.投资海外股票、期权、外汇、黄金、期货等。，特别是鼓励他人快速发展并给予佣金，有的在港澳台及东南亚国家等海外高端酒店举办“招商”大会；

5.明显超出企业注册登记的经营范围，特别是没有从事金融业务的资格；

6.企业网站、服务器位于国外或者企业高管是外国人，被冒名顶替的；

7.企业网站未正式备案，或网站名称、投资项目变更频繁；

8.要求以现金形式支付投资资金，或转入个人账户或境外账户；

9.承诺超高的回报率，特别是承诺“静态”和“动态”收益；

10.通过组织视察、参观、讲座等方式赠送礼品吸引老年人。；

11.在人流聚集的街道、超市、商场等场所，摆摊、派发“理财产品”广告，尤其是中老年人。

三.如何有效防止非法集资

(一)投资理财观察一些事项。

1.不要相信所谓的高息“保险”和高息“理财”。高收入意味着高风险。

2.不要被小礼物打动，不要接受“先还利息”等诱人的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

3.通过正规渠道购买理财产品。不与个人银行、保险人员签订投资理财协议，不收取个人工作人员开具的任何收据、借条；在购买保险的过程中，尽量做到“三查两合”，即通过保险公司的网站、客户热线或监管部门、领域协会等渠道进行人员、产品、单据的核对，配合转账支付和回访。

(二)避免“三看、三想、三不”的投资陷阱。

1.第三，看。

看你是否取得了金融监管部门(如中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会等)的批准文件。)并与监管部门核实真实性；

二是看投资理财产品是否在批准的业务范围内；

第三，看行业投资是否真实、安全、可信。

2.三思。

想想自己是否真正了解产品和市场；

二是投资收益是否符合市场运行规律；

你的经济实力是否有抵御风险的能力，你要三思。

3.三，不要

第一，不要盲目相信推广，因为他们经常把横幅拉成虎皮；

第二，不要盲目相信熟人介绍和专家推荐，因为他们也可能被骗；

第三，不要被高利润诱惑盲目投资，因为高利息的钱是自己的本金。