[本地]青岛银保监局引领辖区银领域金融机构深挖“首贷”提升小微公司信贷可

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青岛信息网9月3日消息，帮助小微公司首次从银行系统获得贷款，对公司成长起到重要作用。小微公司一旦拿到第一笔贷款，再次获得贷款的可能性就会大大增加。青岛银保监管局以2010年开展“贷款小微企业”专项行动为契机，带领辖内银行业金融机构通过拓宽“首贷”客户准入渠道、实施专项培育行动、完善“首贷户”金融服务、重点增加对“首贷户”的信贷供给、努力提高小微企业信贷服务的可得性和覆盖面等方式，注重分析“首贷户”融资需求。

一是加强“首贷”内部考核激励

监督辖区内银行业金融机构探索扩大小微公司“首贷户”，出台内部配套激励政策。通过设定“首贷”考核指标、安排专项奖励费用、开展业务劳务竞赛等方式，增强业务条线和分支机构开展小微公司“首贷”业务的积极性，努力提高当年新发放小微公司贷款中“首贷户”的比例。辖区内40家中资银行机构中，21家银行机构出台了支持小微企业“首贷”的配套政策，19家银行机构制定了“首贷”内部配套激励政策。

如农业银行在普惠金融业务年度专项评估计划中新增小微公司“首贷户数”，并根据小微公司首贷户数增长情况进行加分，进一步加强评估倾斜；建设银行要求辖内各直属分行确定一名培育首笔贷款的联系人，并牵头营销拓展机构首笔贷款客户。在考核方法的“三策”部分，确定将小微公司的“一贷率”纳入新的考核指标，增加考核权重；中信银行将对普惠小微公司新增“第一笔贷款”户和新增贷款额度给予特殊奖励，并对下放账户经理给予关联激励；光大银行要求每个业务单元每年至少增加一个“第一贷款户”，这个“第一贷款户”可以抵消对公、普惠小微公司贷款客户数量的增量任务；对于业务人员新增的“首贷”客户业务，兴业银行将给予每户一定金额的奖励。此外，在计算分支机构运营人员的基本工资和绩效工资时，新增加的普惠小微公司的绩效将按照平时业务计算。3次列入考核；渤海银行将新增“首贷户”纳入年度综合绩效考核，定期上报考核情况，考核结果与绩效直接挂钩；农业快速发展银行将服务民营小微公司推广项目作为“金农发行杯”四大项目之一，将小微公司“首贷”等业务指标纳入绩效考核，与金质银行、银质银行、首评、干部任用直接挂钩。

二.拓宽“第一笔贷款”的客户获取渠道

组织辖区内银行业机构脚踏实地开展“百游行万企”专项融资对接实践，结合疫情防控需要创新拜访对接方式，积极调查判断小微企业生产经营和融资状况变化。继续推进全市民营小微企业“首贷”培育专项行动，深入发掘处于成长期、有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的小微企业，开展比较培育。通过家访、一对一辅导、集中培训、提供咨询服务等方式。，公司将被准确培养，以帮助公司提高其获得贷款的能力。今年前7个月，辖区银行业金融机构成功拓展3539家“首贷”小微公司，贷款金额101.8亿元，首次贷款申请公司贷款申请率达到94.93%。

例如，工行综合整理“亿户企业”客户名单，按重点领域、重点支行、重点客户、重点领域进行分类调查，分批次、分类、有序开展“首贷”客户融资诉求对接实践。结合“青年先锋行动”、“千人入肖伟”、“万家肖伟成长计划”等活动，将“百步企业”目标客户群与“经营快贷”等特定产品白名单客户群进行匹配，加大对“第一贷款户”的访问、调研和融资支持力度，选择100家重点公司作为成功的营销目标客户；农业银行充分利用公私联动结算户向贷款人推荐的客户名单，加大对法人代表为银行个人VIP客户和融资可能性高的结算户的小微公司的营销力度，加强“首贷”客户的拓展；邮储银行继续开展“大访大营销”、“千方百计”等活动，重点关注营销信用记录中无贷款记录的小微公司客户。深入挖掘内部资源，加强邮政与银行合作，与邮政快递物流部门合作开展非贷款快递物流客户联合营销，共同发展“第一贷款户”；招商银行开辟了独立客户延伸、客户推荐、全员推荐等多方面的客户获取渠道，通过线上数据营销、线下业务会议实现批量客户获取。今年前7个月，我行共实现小微客户首笔贷款265笔，占新增客户的36%；河北银行要求分行行长或主管行长每季度带领团队至少走访5个业务区，每个业务区走访2次。通过商圈渠道拓展业务，前7个月共向55家小微公司“首贷户”发放贷款6035万元；青岛农村商业银行积极与政府行政审批部门对接，努力把新注册的公司培育成“第一贷款”公司；崂山交通银行加大了农民创业贷款的营销力度。在头7个月，它发放了183笔“农业创业贷款”，其中34笔是首批贷款。

三是优化“首贷”金融服务

鼓励辖区内银行业金融机构推出创新性突出、适用性强、宣传可复制性强的“首贷”金融产品。重点分析“第一贷款人”的融资需求，从领域政策、信贷政策、担保政策等方面综合判断企业信用及其他金融服务需求。结合疫情防控进展、企业融资需求和生产经营优势，按照“一企一策”的原则，比较制定财务管理、信贷支持、支付结算等综合金融服务方案。辖区内40家中资银行机构中，与小微公司“首贷户”相比，有20家银行机构推出了专属的金融产品和服务模式。

例如，工行建立“第一贷款”公司的成长档案，开展向企业发送情报、融资咨询、营销推广等活动。，每月监控“首贷”客户的营销拜访、日常维护、组织推广、联动营销和客户增长效果；中国银行建立了有抵押物的“首贷”客户项目预审机制，宣传“平行操作”，从类别、场景、来源三个维度对提交材料进行梳理和精简，每类客户都有“清晰的底稿”，优化授信审批流程，缩短申请融资时间；邮储银行选派高级客户经理对“首贷户”逐一跟进，多了解小微公司的真实情况和快速发展前景，按照“一企一策”对比制定用户授信方案；光大银行中标“首贷”小微公司，对比轻资产科技化、政府采购，根据需求定制无担保贷款产品，推广“科技保险贷款”、“专利质押保险贷款”、“阳光政府贷款”等产品。信贷可用性。华夏银行继续下调第一家贷款培育公司的贷款利率，平均利率下降100个基点以上；与年初相比；北京银行以供应链金融产品“京信链”为“尖刀”产品，实施“先贷”培育，将核心公司信用渗透到供应链中的1至N级供应商，突破人员和地域隔离的壁垒。带动11家“首贷”客户上线；农业快速发展银行为小微企业开辟了绿色金融服务渠道。小微公司贷款平均利率为3.05%，有效处理公司融资贵的问题；莱西泰村镇银行简化了第一家贷款培育公司的贷款审批时间和流程，采用现场调研+现场审批的运作模式，在5天内向“第一贷款”公司发放贷款。

责任/潘丽丽