[本地]关于房贷LPR，对比你心中这些“小问号”，金融业内专业解答来了

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今年4月，【/s2/】lpr(贷款市场报价利率)【/S2/】迎来史上最大降息。根据最新数据，超过5年lpr(贷款市场报价利率)，即与抵押相关的利率为4.65%，比之前低10个基点。这是自去年8月lpr改革以来最大的一次降息。

降息吸引了许多买家的观察，但在lpr和抵押贷款买家的心目中仍有许多“小问号”。日前，记者整理了关于lpr(贷款市场报价利率)的几个热点问题，联系并邀请岛城金融行业人士回答问题。(以下简称lpr)

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问题1 :我是去年3月份办理的房贷。lpr降息会影响我现在每月的房贷还款额吗？

[行业答案]

首先，建议贷款人与受贷银行确认当前房贷是浮动利率还是固定利率。一般来说，如果是去年10月以后做的房贷，已经直接挂钩lpr，实行lpr浮动利率；如果是去年10月前做的抵押，贷款人需要决定是实行lpr浮动利率还是转为固定利率，两者只能选择一次。

如果选择浮动利率，会受到lpr降息的影响，但这种影响不会马上体现出来，会体现在贷款人2021年的房贷上。因为银行对贷款客户每年调整一次房贷利率，通常是每年的1月1日，也就是2021年年底贷款人的房贷利率会根据lpr水平进行调整。

【/s2/】问题2【/S2/】:我申请了20年还款期100万人民币的按揭15%的优惠。我有必要选择lpr浮动利率吗？

[行业答案]

房贷利率是85%，按照之前的基准房贷利率，是4.9%。该贷款人的抵押利率为4.9%×0.85=4.165%。以2019年12月超过5年的4.80%的lpr利率为基础，4.165%-4.8% =-0.635%。贷款人的房贷利率公式为lpr-63.5个基点，你的房贷利率在当前5年期4.65%的基础上为4.65%-0.635% = 4.015%。也就是说，100万元房贷的还款期限是20年，如果选择浮动利率，每个月80元可以少付。

从目前来看，选择浮动利率省下的每月房贷还款略有减少，在最近lpr利率连续下降的背景下，该贷款人明年的每月房贷还款会越来越少。业内人士预计，未来空的低利率仍将下调。贷款人可以根据自己的贷款和个人情况决定是否选择浮动利率。

问题3 :选择固定利率而不是lpr浮动利率的利弊？

[行业答案]

首先，如果贷款人选择固定利率，就意味着以后房贷利率不变，一直持续到个人名下的房贷还清。与lpr浮动无关。

如果lpr继续其最近的趋势并继续下降，选择固定利率的贷款人将无法享受这一好处。然而，相反，如果未来lpr上升，超过固定利率，选择固定利率将比浮动利率节省一些利息。

问题4 :银行间lpr定价的抵押贷款利率是否完全相同？

[行业答案]

根据lpr定价，不同的银行会有不同的抵押贷款利率。根据当地差别化信贷政策的要求，银行将对一套房和二套房的个人住房贷款利率增加一些下限，总体上匹配风险和收益，并根据客户自身情况和市场等因素明确增加一些数值。

问题5 : lpr每月20日发布。如果我的贷款是在某个月的20号发放的，重新定价日是贷款发放的对应日，那么贷款利率的定价基准是否按照当天公布的最新LPR执行？

[行业答案]

不可以，20日发放的贷款，贷款利率的定价基准以上月20日公布的lpr为准，遇节假日顺延。

婺源图/文