加快培育专业评估机构助力强制环责险长远发展

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核心提示:随着强制性环境责任保险的实施，我国投保环境责任保险的企业数量将大幅增加，从而加快专业风险评估机构和环境损害评估机构的培育，提高评估机构的专业化程度，确保风险评估的独立性和可信度，有助于确保强制性环境责任保险的长期发展。

联合赤道环境评估有限公司

自2016年3月全国人大通过“十三五”规划以来，发展绿色金融已正式成为国家战略。绿色保险作为绿色金融体系的重要组成部分，在推进国家绿色金融战略中发挥着越来越重要的作用。

我国目前的绿色保险主要是指环境污染责任保险。环境污染责任保险是以污染事故给企业第三方造成损害的赔偿责任为基础的。从国际发展经验来看，实行强制保险机制的国家正在引领环境责任保险市场的发展。严格的环境立法是环境责任保险发展的前提和基础。欧美发达国家发展环境责任保险有一个共同点，即法律对环境责任的严格规定和严厉的惩罚机制使企业面临难以独立承担的环境责任风险，促进了企业对环境责任保险的需求，从而促进了环境责任保险的发展。

与欧美发达国家相比，我国环境污染责任保险起步较晚，由于缺乏完善的立法和专业的评估方法，环境污染责任保险发展缓慢。20世纪90年代初，中国保险业在大连、长春、沈阳、吉林等地开展了环境污染责任保险试点。由于业务覆盖面小、保险费率高、赔付率低，试点期间投保企业数量逐渐减少。此后，环境污染责任保险在中国停滞了十多年。2007年11月，国务院在《关于印发环境保护“十一五”规划的通知》(国发[2007]37号)中提出，要完善环境经济政策，探索建立环境责任保险和环境风险投资；随后，2007年12月，环境保护部和中国保监会联合发布了《环境污染责任保险指导意见》(环发[2007]189号)，提出加快建立环境污染责任保险制度，进一步完善我国环境污染风险管理体系，并决定在部分企业和行业开展试点工作；2013年，环境保护部和中国保险监督管理委员会发布了《关于再次开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，推进了重金属企业、石化行业等高风险行业环境污染责任保险试点工作。数据显示，环境保护部2014年公布的保险名单包括22个省市的近5000家企业，但2015年，该名单缩小到17个省市的近4000家企业。企业保险覆盖率开始下降。2016年8月，中国人民银行、中国保险监督管理委员会等七部委联合发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确要求建立高环境风险行业环境污染强制责任保险制度。此后，强制环境责任保险进入实质性推广阶段。仅2016年一年，中国参保企业就有14400家，保费收入2.84亿元，保险企业共提供风险保障资金263.73亿元，相当于参保企业风险保障能力较保费增长近93倍，环境责任保险推广工作逐步推进。然而，与40亿美元的环境责任保险市场相比，中国国内环境责任保险的发展还有很长的路要走。

不久前，环境保护部和中国保险监督管理委员会联合发布了《环境污染强制责任保险管理办法(征求意见稿)》，现已完成征求意见阶段，将按程序审核后，以环境保护部和中国保险监督管理委员会部门规章的形式颁布实施。该管理办法首次从国家层面提出强制实施环境责任保险，这意味着环境责任保险真正进入了强制时代，预计中国将出现保险覆盖的高潮。然而，环境风险领域专业评估机构的缺乏已经成为强制性环境责任保险长期发展的制约因素。

与汽车保险、人身保险、财产保险等常见的保险类型相比，环境污染责任保险专业性强，风险难以识别和量化，行业和企业之间也存在较大差异。在投保前，如何确定保险责任限额，使企业可能遭受的环境风险损害与保险担保相匹配；环境事故发生后，如何确定环境损害的程度和确定责任范围是环境责任保险的两个重点。因此，在投保前，风险评估机构有必要对企业进行现场风险调查，评估可能的环境污染损害风险，并从风险因素、生产技术、储运、环境敏感性、环境管理等角度确定企业的环境风险水平。，为保险公司在承保时设定保险费率、承保限额等相关条款提供了重要依据。环境事故发生后，根据《环境污染损害量计算推荐方法》等相关文件，对环境污染造成的损害进行定量分析，包括环境污染直接造成的生态环境功能和自然资源的损害、人身伤害和财产损害的实际价值及其减少，以及为防止污染扩大、修复或恢复受损生态环境所采取的必要合理措施所发生的费用等。，科学确定保险公司的赔偿范围和赔偿金额。

专业的风险评估有助于保险公司合理设定保险费率和保险范围。对于高风险的企业，他们可能要支付几万元甚至几十万元，而对于低风险的企业，他们可能只需要支付几千元。一方面，它可以帮助企业了解自身的环境风险，提高风险责任意识。另一方面，差异化保险定价可以提高企业申请环境污染责任保险的积极性，维护市场稳定，保持环境污染责任保险长期稳定的盈利能力。

随着强制性环境责任保险的实施，我国投保环境责任保险的企业数量将大幅增加，从而加快专业风险评估机构和环境损害评估机构的培育，提高评估机构的专业化程度，保证风险评估的独立性和可信度，有助于确保强制性环境责任保险的长期发展。

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