扶贫小贷的“夏邑经验”

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截至今年11月底，于霞县已为6284户贫困家庭提供了3.27亿元扶贫小额信贷；到期回收1587件，金额7916万元；不良贷款余额22万元，不良率0.095%。信贷总量、贷款数量、不良贷款率等指标均位居中国前列。

河南省夏邑县曹集镇曹西村的贫困家庭曹和他的妻子获得了用于扶贫的小额信贷，他们租用了土地，建造了温室，种植了西瓜和辣椒。那一年他们赚了20多万元，这成了脱贫致富的典型例子。

曹溪村是一个贫困村，受益于扶贫小额信贷的不仅仅是曹。今年以来，夏邑县农村信用合作联社和邮政储蓄银行已经向曹溪村的32户贫困家庭发放了160万元的小额贷款，帮助村民在温室里种植水果和蔬菜。这个村子有230亩大棚蔬菜，平均每亩纯收入7000多元。

在扶贫中，如果贫困家庭想稳定地摆脱贫困，发展工业是王道。毫无疑问——除了技术和市场因素，资本是一个大问题。

“用于减缓贫穷的小额信贷可以激发贫穷家庭的内在动力，帮助他们摆脱贫穷并致富。这是县委和政府的最佳选择。前提是解决银行敢借钱、农民能借钱、农民愿意还钱的问题。”夏邑县委书记梁说。

基于这种认识，夏邑县进行了有益的探索。成立以县委书记为首的领导小组，由财政局、扶贫办、金融办、中国人民银行、保险公司等参加。研究解决扶贫小额信贷的发放和回收等瓶颈问题，扫清贷款、放款和还款障碍。

1.对解放基金的担忧。全县整合资金1.435亿元，建立了金融精准扶贫风险补偿基金，其中扶贫小额信贷风险补偿基金6850万元，建立了扶贫小额信贷呆账全额补偿机制，银行对贫困户贷款呆账进行全额补偿；将设立5100万元人民币的流动资金池，用于金融精准扶贫和还款，其中500万元人民币将用于为因贷款条件不匹配或暂时困难而无法及时偿还贷款的贫困家庭续贷。同时，全县对贫困农户贷款实行财政贴息政策，对已建卡贫困家庭申请的期限在5万元以下、期限在3年以下的扶贫小额贷款，按照贷款基准利率进行贴息。

2.理解贷款的困难。为方便贫困农户办理扶贫小额信贷，各金融机构实行金融扶贫主办银行制度，实现绿色通道服务网点全覆盖。县有服务中心，乡镇有服务站，村委会有服务部门。小额信贷是无担保的、无担保的、一次性申请和一站式处理。所有18岁以上、60岁以下、有劳动能力、有致富愿望、有借贷意愿、有收入保障、遵纪守法、信用观念良好、自主选择生产经营项目设立扶贫小额信贷申请表的贫困家庭，均可申请5万元以下的扶贫小额信贷。

3.解决还款困难。一方面，金融机构、常驻村支书和帮助负责人进入村庄调查贷款申请人，并跟踪扶贫小额信贷的使用情况，以确保贷款资金用于工业发展；另一方面，中国人民银行、农村信用社和邮政储蓄银行对贷款人进行了三维诚信教育，并拍摄了《新沂兄弟》和《无法逃脱》等微型电影，逐村播放；金融机构签署了《扶贫小额信贷信贷协议》，对贷款人进行信贷知识教育；老来曝光台的成立将惩罚恶意违约的贷款户，降低扶贫小额贷款的不良率。

“肠梗阻”已经消除，用于减贫的小额信贷的发放和回收一直很顺利。截至今年11月底，于霞县已为6284户贫困家庭提供了3.27亿元扶贫小额信贷；到期回收1587件，金额7916万元；不良贷款余额22万元，不良率0.095%。信贷总量、贷款数量、不良贷款率等指标均位居中国前列。县人民银行行长何卫东说。

得益于扶贫小额信贷的活水，夏邑县设施农业发展迅速，支柱产业全面启动。全县形成了双孢蘑菇在车站镇、白菜在李记镇、菊花在太平镇、葡萄和西瓜在北陵镇、西瓜在乔虎镇、中草药在马头镇、黄瓜和辣椒在六甸集镇、无框画在何颖镇、盘子在罗集镇、手工艺品在火甸镇等产业格局。超过20，000名穷人依靠发展工业摆脱贫困并致富。

近日，国务院扶贫办和各省市扶贫部门的领导在夏邑县调研时给予了这样的评价:夏邑县扶贫小额信贷机构实力雄厚，投入大，带动有力，工作做得真好。