警惕：“互联网＋传销＋非法集资”复合型金融犯罪

本篇文章5697字，读完约14分钟

近年来，在盈利模式创新的旗帜下，日常消费中的利益相关者型金融犯罪越来越多，呈现出互联网+传销和非法集资的新的复合特征。

利益相关者型金融犯罪已经从商品营销、资源开发、种植和养殖等实体经济领域发展到金融管理、私募、众筹、点对点借贷和虚拟货币等虚拟经济领域。

MLM加剧了利益相关者的金融犯罪:通过精神MLM控制受害者、洗脑和摧毁身心的复合金融犯罪倾向于向农村蔓延。

利益相关者型金融犯罪涉及面广，经济损失不易挽回。投资者也很容易组织团体捍卫自己的权利，隐藏社会稳定的隐患。

建议公安、财政等相关部门建立信息共享和联合打击机制，加强金融监管，严格防范集资诈骗风险，净化市场环境

最近，”？据《王新闻周刊》记者在广东、山东、湖北、重庆等地的调查，当前涉众金融犯罪呈现出传销和网络非法集资的复合新特点。

一些不法分子以在网上搭建平台，在网下开店的形式，将现实与现实交织到普通人的日常生活中(603883，咨询股票)，如吃饭、购物、投资、理财等。，并通过洗脑和传销建立金融骗局，以聚集人气和增强客户粘性，导致受骗群体从城市蔓延到农村地区，从中老年人到大学生。

业内人士向本报记者呼吁，相关部门应加强横向联合打击，纵向规范引导，从立法层面彻底整顿利益相关者的金融犯罪。

工商执法人员发现了MLM从MLM人员的手机上编译发送的微信。中国视觉数据(000681，诊所单元)

无处不在的庞氏骗局

3000元油卡可以任意购买，但现在只需要2000元。为他赢得一辆玛莎拉蒂并非不可能。在2016年8月建立一个人人享有公共福利的平台并非不可能。它声称占据主要消费领域，如食品、服装、住房、教育、医疗保健、旅游和娱乐。这实际上是不法分子设下的骗局。

今年3月底，在广州市公安局天河分局的专项行动中，平台组织者深圳人人友谊公司18名犯罪嫌疑人被警方一举抓获，其中13人已被抓获。广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队的一名警察郭立军说，“你觉得呢？据《新闻周刊》记者报道，截至事件发生时，共有5267家商户和48505名消费者在公益回报平台上，涉及全国26个省市，累计流入平台资金超过10亿元。

近年来，在盈利模式创新的旗帜下，日常消费中的利益相关者型金融犯罪越来越多。2015年底，电子商务公司o2o和生鲜食品公司阿里巴巴被宣布关闭，300多家店铺几乎同时关闭，这导致许多地方的消费者掠夺和捍卫自己的权利。目前，消费者退货平台正在全国范围内迅速推广，由于涉及金额巨大，受害者众多，严重影响了社会稳定。

《吗？据《新闻周刊》记者王调查，所谓的消费回归平台不过是一个养老的庞氏骗局。郭立军告诉记者，在为所有人提供公共福利的情况下，消费者实际上没有真正的消费。许多投资者投资于消费者现金返还的好处，并将新会员的钱返还给老会员。只要新成员不断到来，骗局就不会结束。然而，由于不同层次的合作伙伴和代理的建立，以及从营业额中提取佣金的能力，巨大的二次分配将很快导致投资者资金链的断裂。

为了打击此类犯罪，监管层面的最大困难在于界限模糊。一个类似于每个人的公共福利的消费者回报平台非常大，资金池已经积累到一定程度，并且已经开始向实体消费和实体经济发展。在调查和取证过程中，警察很难区分真实消费和虚假消费。郭立军说。

MLM黑手加剧了利益相关者之间的金融犯罪

湖北省黄冈市公安局经济调查支队的有关负责人告诉"？据《新闻周刊》记者介绍，近年来，利益相关者型金融犯罪已经从以前的商品营销、资源开发、种植养殖等实体经济领域发展到金融管理、私募、众筹、点对点借贷、虚拟货币等虚拟经济领域。这种金融犯罪往往是虚实相生，与传销活动交织在一起，更具欺骗性和诱惑力。

经济侦查支队于2016年侦破了ac复利案，犯罪嫌疑人利用ac复利系统网站进行虚假宣传，通过传统的线下口碑和qq群、微信群等在线形式引诱人们购买ac金币(虚拟货币)。本案成员约25，000人，46个层次的人员，涉及金额超过1亿元人民币，成员分布在武汉、恩施、黄冈和四川省及湖北省各市。

山东省德州市公安局经济调查大队的队长刘敏也说？据《新闻周刊》记者王报道，犯罪分子利用网络传销的暴利，向注册账户的下线发送邀请码，要求下线通过自己的微信朋友圈、微博、qq群发布信息，同时发布自己的邀请码来吸引新成员。新成员注册时，应填写邀请代码。罪犯应该根据线下邀请的新成员数量提升线下级别，并以此为标准给予线下成员回扣。当这些行为与公共财政管理相结合时，它们变得更加复杂。

还有另一种方法来控制和洗脑受害者，并通过精神传销摧毁他们的身体和思想。在过去的两年里，广东40多所高校的448名大学生被一家名为“引导人”的公司洗脑，该公司诱使他们签订分期付款的贷款合同，并陷入债务泥潭。郭立军告诉记者，之所以有这么多大学生被骗，主要是因为他们参加了公司所谓的封闭式职业培训。一些学生在最近报案时谈到了被公司伤害的过程，他们仍然泪流满面，就像一场噩梦。

此外，这种复合利益相关者金融犯罪倾向于蔓延到农村地区。山东省潍坊市金融办金融稳定科科长范金来说？据《新闻周刊》记者报道，一些电子商务组织开始将阵地转移到农村地区，并渗透到老年人群体中，因为警方现在正在打击城市地区的金融犯罪。

不同的决定导致没有人直接负责

在重庆金融办公室的网站上，“什么？《王》新闻周刊记者看到，重庆部分投资者向办公室提供了一家在大连注册的公司在重庆办事处非法集资的线索，办公室建议受害者向当地有关部门投诉，理由是涉案公司注册地不在重庆，违反属地原则。

许多涉及民间金融的经济犯罪跨地区发生，给立案、侦查和取证带来很大困难。郭立军以天惠一个涉嫌非法集资的项目为例，称该项目总部在北京，但主要犯罪地点不在北京，只有6人报案。黑龙江是受灾最严重的地区，仅投资促进团队就有300个。如果主要是在北京，案件很小，不能调查；我们是主力，他们在北京注册成立，涉及多站点联动。

据了解，天河区近两年立案查处的利益相关者经济犯罪大多位于异地，平台依托互联网，不受地域限制，无论是工信部还是银行监管部门。

在采访中，潍坊市公安局奎文分局经济调查大队的负责人夏洪海认为，跨地区协调打击此类犯罪是一个难题。有必要向同级上级公安机关进行反馈和协调。只有公安部门在一个地方不能定性。我们不知道总部是什么样的商业模式。

根据我国相关法律法规，网络犯罪可以跨地区协调，网络经济犯罪也可以跨地区协调。案件可以在立案登记的地方立案。重庆大学法学院教授陈清说？《新闻周刊》记者王表示，“can”规定不是强制性的，这导致许多职能部门可以管理，但没有人根据不同的备案标准直接负责。

披着羊皮的狼服务咨询

多部门和多部门到"？据《新闻周刊》记者王介绍，在一些地方，金融法人以投资咨询、贷款咨询的名义集中注册，实际上却从事非法集资等非法活动。

从2013年初到2014年7月底，重庆市工商部门的大数据检测和预警显示，重庆市以投融资咨询为名的机构数量在一年内大幅增加了5376家，高峰时期仅几个月就增加了3000多家，所有注册人都来自河南省的一个乡镇。

据犯罪团伙成员说，镇上有一个培训班，教村民如何注册投资咨询公司，然后去市里在银行的招牌下设立咨询摊位，让群众觉得银行在提供便利服务，在群众被蛊惑投资和管理自己的财务后，他们带着钱跑了。

对于这种情况，郭立军认为，一般来说，老百姓对合法性的认定取决于是否有工商登记，而对商业体制改革的后续监督却因为部门之间信息不畅而滞后。

黄冈市中级人民法院党委副书记、副院长倪桂武告诉记者，由于后期监管不力，商业改革为市场失范提供了机会。从姓名和身份证，到工商登记、中介评估和公司变更，所有这些都是假货。当有债务时，公司名称会变更，法定代表人会变更为危重病人、老年人或残疾人，因此很难追究责任。

非法集资严重影响社会稳定

在调查中，“？据《王新闻周刊》记者不完全统计，我国目前活跃的新型非法民间金融活动有近20种，如超范围投资理财、消费现金回笼和存储、互联网金融机构非法吸收公款、集资存储、出售外资或原股权诈骗、房地产中介虚拟房地产项目非法吸收公款等。

虽然形式多样，但从近年来地方公安部门打击非法民间金融活动的形式来看，高风险民间金融活动主要集中在三类:一是网络金融。这类案件数量最多，影响最广；第二个是投资和财富管理，包括离线开店，吸引更多人在线参与；第三，实体企业由于融资困难，通过非法手段向群众进行高利息融资，一般涉及金额巨大。

来自山东、湖北等省市基层监管部门的人士认为，非法民间金融活动已成为影响社会稳定和金融安全的重大隐患。

首先，它扰乱市场经济秩序，危及金融安全，破坏政府资源。

例如，非法集资以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏金融秩序，影响金融市场的健康发展。地方党委和政府需要协调许多资源，如资金和人力，同时维护公众的合法利益，导致政府资源紧张。

其次，它损害了党和政府的形象，群众遭受了严重的经济损失。

德州、潍坊、山东、黄冈、湖北等地警方介绍，一些非法民间金融活动经常打着互联网加、支持生态环境保护、投资国家重点项目、扩大地方投资、发展地方经济的旗号，损害了党和政府的声誉和形象。犯罪分子骗取人民资金后，往往很快挥霍、转移或隐匿，使受害者遭受重大损失，容易引发绑架、非法拘禁、故意伤害等各种刑事犯罪，扰乱正常的社会秩序。

第三，引发了社会群体性事件。

一些非法民间金融活动参与者众多，跨省、跨地区的特点日益突出。一旦风险爆发，将引发跨地区上访等群体性事件，给当地稳定带来巨大压力。

向前迈进，加强监督

据业内人士透露，利益相关者在互联网上的传销和非法集资等金融犯罪涉及面广，经济损失不易挽回。投资者也很容易捍卫自己的权利，埋下社会稳定的隐患。建议公安、财政、工商等相关部门建立信息共享和联合打击机制，加强金融监管，严格防范集资诈骗风险，净化市场环境。

首先，推进网关，提高准入门槛。

杨东祥，中国人民大学法学院副院长，专门从事金融创新研究。《新闻周刊》记者王建议尽快推进证券法的修改，明确界定真正的互联网金融创新。通过登记备案、信息披露等前置措施。，制定负面清单是为了提高行业进入门槛。重庆市工商局相关负责人也表示，各级工商部门要进一步加强对投融资咨询公司注册、运营和宣传活动的事后监管。

第二，横向联合进攻和纵向规范引导。

杨东建议横向充实监管力量，由金融办会同工商、公安、经济、信息等部门共同监管，建立信息共享和联合行动机制，严厉打击互联网上的传销金融犯罪；纵向上，要建立互联网金融创新数据库系统，开放数据共享，及时引导行业协会和民间智库正确发言，让群众知道什么是真正的金融创新。

第三，立法整顿多层次传销，防止利益相关者的金融风险加剧。

夏洪海表示，相关司法解释规定，如果传销规模达到30人以上，且规模在三级以上的，应追究组织者和领导者的刑事责任。国内的不法分子逃避法律，每个人到了29岁都会停下来。总数仍然很大，但是警察受到法律的约束，想打架。他建议，我们应该借鉴台湾斗鼠社会的经验，从立法层面加大打击力度，做到只追究一个人的刑事责任，有效遏制传销活动。

第四，加强跨部门协调，打击非法集资，对金融企业普遍实行事前审批。

倪桂武认为，目前司法行政部门正在打拳，联合处罚力度较弱。事实上，在许多重大案件中，政府部门可以提前预测和采取预防措施，工商、税务、商务和质检部门也可以知道它们的生产状况。有风险的企业应该向社会发出预警。同时，财务部提前监控其大额资金的异常情况，及时发现。

重庆银监局监管司司长何建议，涉及资本业务的上下游企业，即使从广义上讲，也应该提前审批，未来处理这些企业的成本太高。具体来说，就是严格管理高管、资本等。，不能让高杠杆在这些灰色地带不受约束，同时赋予银行监管部门调查非法银行金融机构的权利。

与此同时，相关专家希望在国家层面进一步理顺相关部门的职能和责任，并与现有的单独责任管理同时形成相互沟通和协调的机制。

新的非法集资活动的四个特征

首先，它是隐蔽的，非常令人困惑。

来自山东、湖北和其他省份的监管机构的人说？据《新闻周刊》记者王介绍，目前民间金融活动之所以层出不穷，主要是因为民间金融以国家政策鼓励、新兴产业宣传为名，以购物回笼现金、资产快速升值、投资高回报等强大诱惑欺骗群众，掩盖其违法性。最近，在山东警方破获的一个以购物退款为名吸收公众存款的购物中心案件中，涉嫌公司声称你为消费买单，并在三个月内100%退款欺骗消费者。事实上，它用新成员的资金归还了旧成员的消费资金。资本链断裂后，大多数成员将失去超过市场价格的商品。当这个案件被发现时，有29，000名成员参与其中，涉案金额达1.47亿元。

第二，借助互联网，线上线下交织，打破地域限制，传播力更强。

湖北省黄冈市公安局经济侦查支队负责人许告诉记者，在大数据和互联网时代，互联网被犯罪分子用作传播、连接和实施犯罪的载体，犯罪活动不断通过qq、微信、网站和社区等互联网平台进行，突破了地域限制。

第三，不同类型的相互掺杂更难识别。

很多地方的金融监管部门的人反映，在一些地区，存在着互联网金融与传销相结合、集合投资与非法集资相结合、虚拟项目目标与非法存储相结合等多种形式。不同类型的民间金融形式交织在一起，使得隐蔽性强的非法民间金融活动更加复杂，群众难以分辨。

第四，专业人员的参与和大众缺乏预防意识之间形成了鲜明的对比。

重庆和广东的监管机构表示，有金融背景的专业人士参与私人金融活动，这使得一些非法私人金融活动看起来更专业、更合法，普遍缺乏基本金融知识和风险意识的人变得更加脆弱。

例如，许表示，参与非法集资的投资者主要集中在中老年人、退休人员、下岗人员和失业人员等弱势群体。有些人用养老金和救命钱参与非法集资，甚至出售房地产或利用透支或贷款进行投资。一旦他们遭受损失，问题难以从根本上解决，他们就会煽动一系列在线和线下的集会来捍卫自己的权利，甚至会采取堵门、堵路、砸办公场所等极端行动。(这篇文章来自:“？看着”)