深圳网贷备案登记设八门槛 强调属地化管理

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强调网上贷款平台的属地监管原则已成为共识。

昨晚，深圳市金融办正式发布了《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。

《意见稿》第九条明确规定，申请对等贷款信息中介机构注册应达到八个门槛:一是设立风险控制合规部；其次，我们必须有一个独立的销售监督和投诉受理部门；第三，必须建立网络安全保护管理体系；4.注册地和营业地址概要要求；5.对当地商业银行开立的资本存款账户提出本地化要求；6.建议分行及以上(含)机构的商业银行达成资金存管安排；7.建议至少3名本科以上高级管理人员具有5年以上相关工作经验；八符合法律、法规、规章及相关文件规定的其他条件。

在上述八个门槛中，最受外界关注的是，网上贷款机构和银行存管机构的信息系统已经确立了“本土化”的管理原则。此前，上海市出台的相关管理办法也强调了“本土化”的原则。

《意见稿》第九条第三条、第五条明确要求网上贷款机构的软硬件设备和系统数据原则上应存放在深圳行政区域内；数据管理部门应设在深圳行政区域内，并能根据监管部门的要求提供业务系统数据的技术接口；网上贷款机构的主要资金结算账户(包括网上贷款资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行分支机构开立。

其中，第六条明确要求银行资金存管:与在深圳行政区域内设有分支机构以上的商业银行达成资金存管安排。

此前，上海发行的存管银行本土化引发了业界的热烈讨论。根据当地银行对资金存管的要求，大量网上贷款平台正面临自我改造的压力，要么重新选择存管银行，要么在上海开设分行和其他实体网点。

2015年7月，在线贷款平台爱前邦与银行存管处联网。该平台的创始人赵敬庭告诉《上海证券报》记者:“两年来，平台与银行的磨合和对接比较顺利，用户体验从最初的一般到现在都很好。根据这一要求，对于大多数用户来说，必须适应另一个全新的系统，这可以说是不值得的蜡烛。对于平台而言，这无疑会增加合规建设成本和运营成本。”

《上海证券报》记者了解到，北京可能会采取“去旧换新”的本土化存管方式。据北京一位业内人士透露，自今年4月以来，北京市财政局领导多次表示，没有必要改变已上线的银行存管平台，那些尚未上线的银行存管平台可能需要重新寻找符合最新监管要求的银行合作。然而，这一消息尚未得到监管机构的最终确认和发布。

“过去一年，互联网金融风险专项整治工作主要集中在收集信息、掌握情况、了解风险等方面，没有触及任何人的奶酪。但在未来一年，重点将是清理整顿。”中国p2p网络借贷指数研究组组长胡尔一认为，随着网络借贷平台清理整顿的推进，网络借贷机构“关停并转”的洗牌浪潮可能会越来越激烈，清理整顿可能引发风险的应急预案值得关注。