[本地]青岛银保监局出台深化改革开放革新指导意见 推动辖区银领域保险业优质

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青岛信息网8月14日电深化金融供给侧结构改革是党中央作出的重大决策，是提高金融服务实体经济质量和效率的必然要求，也是金融监管部门和金融业应承担的初步使命。为了进一步激发和释放银行业和保险机构的改革开放动能，青岛银保监管局发布了《关于深化改革开放创新促进辖区银行业优质快速发展的指导意见》，旨在通过加强监管和促进，不断提高适应性，稳定银行业优质快速发展的基础， 金融供给与实体经济需求的灵活性和匹配性，为地方经济和社会的快速发展贡献越来越多的新的金融动能。

重点优化财务治理，增强财务职能的适应性

第一，完善公司治理。要求银行和保险机构完善现代公司治理结构，加强党的领导、股东治理和董事会治理。完善与银行、保险机构优势相适应的决策执行监督机制。规范股权管理，优化股权结构，规范股东行为，加强关联交易管理。加强“三会一楼”建设。完善可持续资本补充机制。

第二，完善制度体系。着力构建多层次、广覆盖、差异化的银行保险体系。要求组织以服务实体经济的提升为导向，回归本源，聚焦主业，制定科学清晰的差异化、专业化、专业化快速发展战略。确定各机构的快速发展方向和服务点。

第三，完整的市场体系。间接融资和直接融资相协调，债权融资和股权融资相平衡的完整市场体系。要求机构为直接融资提供支持，提高直接融资比例。发挥理财、保险、信托等直接融资功能。大力快速发展企业年金、职业年金和各项健康养老保险业务，促进居民储蓄在资本市场有效转化为长期资金。

第四，丰富产品体系。它需要一个完整的金融产品体系，服务于实体经济和人民生活的需求，开发个性化、差异化和定制化的金融产品。积极开发支持战术新兴产业、先进制造业和技术创新的金融产品。鼓励发展知识产权和其他质押融资。通过比较家政、育儿、教育、文化等行业的支出需求，支持专属金融服务产品的开发。

第五，加强风险管理。要求建立治理完善、责任边界清晰的全面风险治理结构，有效抵御和准确化解整体风险和各种风险。要求完善内部制度管理制度，加强执行力度，严格解决问题。提高利用大数据观察和识别金融风险的能力。加大风险防范和化解力度，牢牢把握风险底线。

以创新和快速发展为主线提升金融机构竞争力

第一，转变快速发展的观念。要求加强健康信用文化建设，把服务实体经济作为金融快速发展的出发点和落脚点。加快商业模式转型，做好主业，做好专业。改变快速发展的方式，加快从数量和规模扩张向提高效率和质量转变，从工作同质化向专业化和精细化转变，从粗放管理和不正当竞争向集约管理和合规快速发展转变。

二是激发内生动力。加快建立科学的评价机制、积极的激励机制和创新的激励机制。围绕主业，回归服务实体经济的原点，实施绩效改革。进一步细化信用尽职豁免和差异化考核激励制度，完善基层“敢贷、肯贷、能贷”的长效运行管理机制。

三是优化融资结构。要求实施差异化信贷政策，调整金融水的“流量”、“流向”和“流速”，疏通货币政策传导机制。进一步优化信用结构，加强名单制管理。增加中长期贷款比重，特别是制造业中长期贷款和信用贷款。充分调动信贷、理财、保险等各种金融资源，拓宽公司融资渠道。

四是创新融资方式。要求加快融资方式、融资流程和融资效率的改革，实现信贷融资方式、类型、期限和利率的多样化、个性化和精细化。注意审核第一还款来源，减少对抵押物的过度依赖。以公司的商业新闻、财务新闻、信用新闻、偿付能力新闻、风险情况作为重要的融资依据。

第五，改变服务模式。要求夯实新闻科技基础，充分利用人工智能、大数据、云计算等新技术，提高服务质量，降低服务价格，加强业务管理。推动支付结算、授信审批、资产管理等业务和流程创新。法人机构可以探索建立科技研发中心，创新科技管理模式，创新业务和技术集成形式。

着力提高服务质量和效率，增强金融服务的包容性

第一，服务小微公司。要求根据商业可持续性和“保本微利”原则，进一步提高银行信贷在小微公司融资总额中的比重，带动小微公司融资价格整体下调。实行差别化利率定价。鼓励发行小微公司专用金融债券。进一步推进“双惠银行机制”、“行长肖伟之行”、“银税互动”、“银银合作”、“信贷易贷”等机制，密切银企合作关系。

第二，帮助私企。要求在贷款审批上对民营公司不设歧视性要求，在同等条件下民营公司和国有公司的贷款利率和贷款条件要一致。继续开展“平等获得贷款”、“便利获得贷款”、“惠及千家企业”和“容错激励”四项专项行动，提高民营企业的收购意识和金融服务可获得性。增加对私营公司债券的投资。

第三，支持农村振兴。要加大对农村振兴重点产业的金融资源配置，支持农业专业化、品质化和生态化快速发展。涉农保险业务快速发展，农业保险巨灾风险分散机制和农业再保险体系完善。积极宣传“农保加”模式。探索多种类型的农村房地产抵押贷款融资。继续将机构网点扩大到经济薄弱的乡镇，满足农民对金融服务的需求。

第四，加强民生保障。满足养老健康、育儿家政、教育培训等服务业的金融需求，提高金融服务的可用性和便利性。针对低收入人群和新业务人员的保险产品快速发展。积极快速发展与环境污染、医疗卫生、安全生产等相关的行业责任保险。，并在保障民生方面发挥良好作用。加大对养猪业的支持力度。

第五，降低融资价格。增强风险定价能力，合理界定利率水平，准确反映每笔贷款的管理价格、资本价格和风险价格。深化理财和银行间业务治理，推进实体减/转、返资金。清理不必要的资金“渠道”、“桥梁”和融资中间环节，促进银企直接对接，降低实体经济融资价格。

着力扩大双向开放，增强金融快速发展的开放性

第一，支持金融业开放。按照内外协议，公平对待境内外实体，放宽外资银行保险机构的市场准入条件和业务范围。允许外资银行在其辖区内设立外资独资银行和外资银行分行，或者设立中外合资银行和外资银行分行。鼓励境外金融机构参与商业银行理财子公司的设立和投资。支持符合条件的民间资本参股和中外金融机构设立中外合资银行。

第二，支持“一带一路”战术。为“一带一路”走向“全球”提供长期、稳定、可持续的金融服务，帮助青岛打造“一带一路”国际合作新平台，构建东西部双向互助，联系国内外开放，实现青岛高水平开放引领优质快速发展。支持“走出去”公司以境外资产、股权、矿业权等权利作为抵押物取得贷款。发展能有效满足外贸公司金融需求的金融服务，提高外贸金融整体渗透率。

第三，支持财富管理试验区建设。鼓励境内外银行、保险机构在青岛设立分支机构和职能总部。支持新成立的银行理财子公司和事业部落户青岛。支持全国性金融机构将资产托管等财富管理职能总部整合到青岛。支持青岛设立理财子公司、直营银行、费用金融、融资租赁等机构，围绕理财主题尝试开展一体化管理。

第四，支持自由贸易试验区建设。支持国家金融改革开放政策在山东自由贸易试验区青岛地区率先实施。支持在自贸试验区依法设立外资金融机构和外资健康保险企业。支持本地区银行按要求发放境外人民币贷款。鼓励符合条件的金融机构提供与海洋经济相关的各种金融服务。创新知识产权保险业务，鼓励本地区保险企业创新并快速发展国际保险业务。做好“证照分离”试点工作。

第五，支持商河示范区建设。支持银行、保险机构在商河示范区设立分支机构，从战术目标、体制机制、资源配置等方面加大对商河示范区的支持力度。进一步提高上河示范区重点建设项目综合金融服务的质量和效率，推出与上河示范区快速发展相匹配的特色金融产品。支持大中型银行机构跨境人民币业务创新。支持上海金融机构在青岛开展业务，提供丰富多样的金融服务。

下一步，青岛银保监管局将继续深化我市银行业和保险业供给侧的体制改革，有效推动银行业和保险机构加大改革开放和创新力度，为我市经济社会快速发展做出贡献。