重磅实拍：生存在网贷上的悲剧年轻人

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无论是谁借、逃、讨债，还是暴力讨债，无论是谁卷入“点对点借贷”的怪圈，他都将被深深吸进无底的黑洞，无法自拔。

自2008年11月21日《关于暂停审批网络小额贷款公司的通知》发布以来，监管机构一个月内发布了三份通知，涉及到曾经不受约束的网上贷款行业。

市场被风吹动，一度贷款门槛低至一张身份证的网上贷款和分期付款平台收紧并停止放贷，那些因各种原因陷入长期贷款陷阱的借款人开始大面积逾期。在随后的募捐风暴中，经常有报道说一些人因为无法忍受暴力募捐而自杀。

在网上贷款平台上，无论是现金贷款还是消费分期付款，年化利率都接近36%，一些私人贷款转化为线下交易，收取的“手续费”高达40%甚至50%，这也是网上贷款备受诟病的地方。

钛媒体在线视频访问了许多地方，并花了几个月的时间与借款人，收藏家和贷款公司深入接触。对许多人来说，他们的命运注定要从他们接触网上贷款的那一天开始改变；当监督来临时，他们的命运和生活又发生了变化。但是在未来，他们没有时间去照顾它。现在最好的生活就是“混日子”。

经校方劝阻，小杨第一次算出了自己的贷款欠款:本金和利息共计82，445.43元。在过去的10个月里，他不敢为自己计算总账。小杨的第一笔贷款是3500元。从那以后，他用拆东墙补西墙的方法来补贷款，他手机里的在线贷款应用也从一个变成了40多个。11月21日，“暂停网络小额贷款公司审批”文件出台，网上贷款平台停止放贷。小杨的资金链断裂了，逾期不可避免地出现了。他的手机开始被来自世界各地的电话和短信轰炸。学校接到募捐电话后，小杨被说服辞职了。

离开学校后，小杨租了一套4平米的房子住下来。当用户借钱时，他将被要求阅读地址簿或提供手机服务密码。如果借款人逾期，催收人员会通过借款人的通讯录或最近三个月的电话联系借款人的亲戚、朋友和同事，给借款人施加压力。小杨先生接到一个态度恶劣的电话，学校领导很快得知了此事，所以小杨被劝阻了。小杨的父亲也接到了一个征集的电话，却被收藏家滥用了。我顺从的儿子遇到了一场大灾难，我的父亲非常难过。为了还清债务，我父亲找了个人连夜筹集资金。

小杨偶然接触到网上贷款。二月的一天，当他使用支付宝的时候，他看到有一个“未来分期付款”，他可以用芝麻信用点借钱。他试了一下，很快就有了3500元的账户。“那时候，我在春节期间兼职挣了4000多元，所以我手里有7000多元。我想我会借3500元12期，每月只还300多元，所以不会有问题。”小杨拿了钱独自旅行。玩了一圈后，他回到学校，发现没钱还，于是他开始积极注册网上贷款应用，然后开始了“借钱-还钱-借钱”的循环。大一一开始，小杨就一直在校外做兼职。当他发现网上贷款这么快就能赚钱时，他再也不会在校外做兼职了。

“这些平台，你每次支付一笔款项都会给你一笔金额，你可以马上再借一次，比如说，如果你支付一笔2000元的款项，这个平台就会把金额提高到2500元，而你可以借这2500元来支付其他平台。你手里可能还有剩余。”小杨借款最高限额为6500元，最高利息为2000元、1450元、2100元。小杨统计了一下自己的贷款记录:他的贷款总额超过了21万元，“20%到30%的钱是我自己花在旅游和吃饭上的，剩下的就是不同平台间借贷和还款的流水。”

申请网上贷款，除了用身份证拍照外，还要填写专业信息。“我填写的地址和职业都是假的，有些是伪造的。只要在互联网上找到一个地址和电话号码，并填写它。”小杨用这种方式隐藏了他的学生身份。“从来没有一个平台来验证这些信息，如果我这样做了，我就不能借钱。”。坐在这个小房间里，看着自己的统计数字，小杨感到害怕。“我借钱时从不害怕。我认为只要有一个新的借钱平台，我就可以继续借钱。一年后，我从工作中毕业，然后拿我的工资来弥补这个空缺。我没想到会变成这样。”。

离开学校后，小杨没能面试好几个工作。他想找一份和自己专业相关的工作，但是他的专业能力不能满足面试官的需求，实习经验和文凭的缺乏也让他失去了很多分数。当他在学校做兼职时，他分发传单，端盘子。在依靠网上贷款滋润了几个月的日子后，小杨的心态发生了变化。他不能接受在餐馆里被叫来叫去的菜肴。即使他在一家大餐馆兼职一年，“我也觉得自己高人一等，想在办公室找份工作。”我知道这是错误的。我仍在调整自己的心态。”一个接一个，小杨不得不面对现实。他决定找一份工作安顿下来，并在下班后辅导他的专业。因此，他回到学校，拿回了他所有的专业课本，并开始重新学习。

在租来的房子门口，小杨拿出手机照亮了上楼的路。网上不时有消息说“大学生自杀是因为他们不忍心收网上贷款。”小杨也有“从头再来”的想法。每天，催款电话都是不间断的，他根本不敢看手机。当小杨接到退学通知的那一刻，他的压力达到了顶峰。短短几天，这个年轻人的生活发生了巨大的变化。他从网上贷款的梦中醒来。小杨陷入黑暗，一度感到绝望。“如果不是我顶住了压力，家人给了我光明，我真不知道会发生什么。”。

在与学校沟通后，学校承诺小杨可以在一年后回到学校参加考试并拿到文凭。离开学校一个多星期后，小杨终于在办公室找到了一份兼职工作，每月能挣2000多元。他想把这段时间花在过去，在工作中强化自己的专业知识，然后再找一份对口的工作。从校园到社会，小杨有一种重生的感觉。他认为这是对自己错误的惩罚，并明白“网上贷款是一个无底洞。”他想告诉那些有运气观念的人“永远不要碰网上贷款”。“网上贷款的人伤害了我们，也伤害了他们自己，他们会倒霉的。”小杨说。

两周多来，大学生肖敏每天都在收集短信、电话和微信。她从40多个地方借了现金贷款:一半是网上贷款，一半是线下私人贷款，总额超过8万元。收集的信息越来越差，这让肖敏陷入深深的恐惧之中。上图(左1-2)中，闪借超人收藏家威胁要发送肖敏的身份证照片，甚至威胁要将肖敏的通讯录发送给ps肖敏母亲的不雅照片；另一家私人银行(右边的微信)威胁肖敏的信息，这让她感到非常不安。肖敏欠了1000元，一笔贷款超人，还有1000元，一笔私人贷款本金，对方要求她偿还1500元。"我的朋友收到了一个收集信息，里面有我的照片，是由闪电贷款超人发送的."肖敏告诉钛媒体在线。

肖敏的第一笔网上贷款是2000元，期限为14天。当钱到了还款日期，她手头没有钱，所以她注册了一个校园贷款平台申请贷款。在审计过程中，一位中介经理联系了肖敏，说她可以帮助肖敏迅速从其他平台借钱。在对方的帮助下，肖敏从flash贷款应用程序借了4500元。中介提供的“帮助”是为肖敏打包材料，填写虚假的专业信息，绕过学生身份审查。中介向肖敏索要20%，即900元的代理费。从那以后，这家中介向肖敏推荐了许多在线贷款应用和离线私人贷款，并“教授”了她打包个人数据的技巧。

肖敏借了4500元来偿还第一笔2000元，还去看了她的狗。肖敏从小就喜欢狗，离开家去上大学。她花了80元在路边买了一只当地的狗。去年夏天，这只狗生病了。“我家养了很多年的一只狗因为那场病死了，我担心这只狗也会死。”当她借钱时，肖敏没有仔细考虑后果。她“只是想救活这只狗。”借钱来偿还第一笔钱救了这只狗，肖敏滑入了现金贷款的深渊。

她借的钱大部分是半个月的周期，每次还完钱，她都能拿到500元的取款单。用贷款偿还贷款的游戏直到11月底才得出结论。肖敏通常不喜欢吃喝，也不注意衣着。她已经接触小额贷款一年多了。她说她每月的生活费是2500元，但是这个洞越来越大了。特别是对于线下私人贷款，贷款人通过微信和支付宝贷款，利息被标为“手续费”。对于一些紧急的钱，她甚至要求50%的“手续费”和每天100元的滞纳金。"我自己用了10%的借款，别人还了利息."肖敏说他不是因为借钱才变得富有，而是“经常没钱”。

为了养狗，肖敏今年和同学们在校外合住一所房子，租金每月300元。租房养狗，肖敏曾经和父母讨论过，父母强烈反对她这么做。“你是学生，你不能住在宿舍，你还有一只狗吗？”父母反对，但肖敏不听。她说她不后悔花钱请狗。如果她回到开始，她仍然会治疗狗。“我会用钱来对待这只狗，但我一定会和我的父母沟通，得到他们的支持。”。她非常喜欢狗，梦想有一天成为宠物美容师。

借了第一笔钱后，肖敏害怕她付不起钱，害怕她的同学和老师会知道，害怕她会被父母责骂。逾期期开始后，她比以前更害怕了，她每天都在担心，害怕任何债权人会把那些难看的短信发给她通讯录里的人，或者找到学校的地址和她的身份证去讨债。“一些学生接到了催款电话，我告诉他们我的个人信息被泄露了。这是一个欺诈电话。”肖敏的父母是普通工人，他们的家庭并不富裕。他们不可能一次得到8万元。“他们每天都给我和我父母打电话，我父母每天都和我结婚。我想我解决不了这些事情。我真的很想拿着这些收藏品一起死去。如果你死了，你不用还钱，你的父母也不会受到骚扰。”

阿智是一家在线贷款公司的上门收款人。他的工作是寻找逾期超过3个月的客户。在他来到门口之前，他会通过电话联系对方，打通电话的概率只有30%，其中只有20%可以被对方接听，90%的接听电话的人会在阿智报出自己的名字后挂断，再也打不通。

阿智手里拿着这张单子，上面的人逾期的金额是几千元，最长的逾期时间是半年。该公司每月向阿智发出约100份清单，要求他在27天内收回欠款。如果他们没有被召回，这些名单将被转移到其他同事。如果每个同事都不能偿还债务，公司将把债务人的名单送回住所地的分行。如果住所无法再次偿还，公司将以极低的折扣将这些债务打包出售给当地的专项讨债公司。“是外包公司发出了不好的信息，打电话侮辱债务人。”阿智知道的外包团队一般不会上门。“他们在电话里骂，发短信，他们不敢上门。债务人讨厌它，他们一定会这样做，当他们来到门口。”

2017年12月10日上午，阿智根据清单上的地址找到了一位客户的住所，却发现对方填写的地址是假的。“当客户申请现金贷款或分期付款购买时，应提供他们的地址和工作单位地址。白天，我们通常看工作单位，晚上看家里。”在这一行干了半年后，阿智总结出了一些规则，其中90%的人找不到任何人，因为“他们填写了假地址。”

如果你找不到人就走。阿智每天有8个报到任务。每次他到达一个收集地址，他都要在送钉处签一次名，并填写一份海外访问日志。阿智的收入包括基本工资、补贴和4点佣金。对于每一批新分配的客户，阿智需要在3天内完成70%的登录，并在7天内完成所有的登录。只有在完成这个登录任务的基础上，他才能得到收款佣金。他每天八点半出门，晚上十点回家，跑两三百公里。"他累得要死，有时跑一天也不回来。"。

一位顾客逾期3个月没有接阿智的电话。阿智决定带着他的徒弟去对方身份证上的户籍所在地收钱。“这个客户欠了5567元，我给他加了微信，但是他失败了。我们在微信验证信息里谈过。我说我要去他家找他的父母，他说你想去就去。”阿智决定把钱拿回来，然后直接开车去他的目的地，那是一个40多公里外的村庄。到达村子后，阿智根据来过这里的同事提供的视频和照片，寻找逾期顾客的家。

找到对方的家，没有人在家，但显然有人住在那里。“我们都到门口来表明身份，拿出贷款合同向对方说明情况。”阿智遇到了许多奇怪的事情。“有人把我的照片比较清楚，但他起初并不承认；有些人不知道他们已经很多年没有回家了，直到我们来到门口，他们的家人不知道他们是生是死。”。

找不到任何人，阿智和他的门徒不得不在顾客的门口等候。学徒刚毕业一年，是一名建筑师。因为他不想整天面对电脑，他辞职了。“我对新事物感兴趣。”他认为收藏是为了维护社会公正。“有些人还说，要几千元没什么好催促的。这太荒谬了。我们不是慈善机构。债务是要偿还的。如果每个人都违约，这个社会还有什么信用可言？”

阿智通过询问村民找到了客户家人的联系方式，很快客户得知阿智确实是来讨债的。这位顾客最后主动打电话给阿智商量，阿智在电话中告诉对方，如果他再次逃跑，公司会每天派人上门。“然后你的村民不知道你做了什么，人们每天都来找你，你就没面子了。”阿智和对方同意在市区见面，讨论还款事宜。

一个多小时后，双方在约定的地点会面。这位顾客在平台上花了5567元“买”了一台128克的苹果7。他承认他正在兑现。“中介带我去手机店的时候，我拿了3000多元，别人给了中介。还有手机商店。”

阿智问对方是否有钱立即偿还贷款。收到否定的回答后，阿智拿起手机查看支付宝和微信钱包的余额，发现总共只有几美元。阿智提议扣留他的电动车。他有点激动，说这不是他自己的，并答应过几天付1000元。阿智告诉他1000英镑太少了，他想把它们全部还回去。“你已经逾期三个月了，根据合同，我们不得不取消分期付款。我给你介绍一个贷款人，你可以还他们的钱。”。另一方问阿智，“这个网上贷款是你引入的一个信用，你不借吗？”阿智告诉他不要去信贷部。他说:“你不去赊账也没关系，我就借，不还。”

阿智收到了很多还款承诺，也遇到了很多跳票。“我最讨厌的不是他们没钱还钱，而是他们回到时间点却不还钱，放屁时说话，不接电话也不回短信。”阿智讨厌跳票。他同意不扣电动车，但要求对方写一份还款承诺。一封40字的承诺书，这位顾客有10个字是不能写的，这让阿智感到有些惊讶。“网上赚钱太容易来了，可以说没有门槛。”

阿智给人印象最深刻的访问是去一个离家出走的顾客家。顾客的门上贴满了各种文件、照片和讨债通知，门上安装了红外传感器监控。阿智敲门走进来，发现有人在做饭和打牌。当他问起时，他得知他是一个收藏家。同事们说，房子的主人欠他们50多万元让他们逃跑，他们通过与几个收藏家竞争来“占有”房子。同事问阿智，“这个人欠你多少钱？”听到同行的人数，阿智不好意思说只有两千元。“不多，两三千元。”阿智离开了，冲向下一个顾客。

“收钱需要大量的技术内容，要有胆识，要有耐心，要吃苦，要善于说话，要善于谈判，要善于和欠债的人打架。”阿智曾经痛恨那些欠债不还的人，但过了很久，即使对方真的是老赖，他也能以正常的心面对。“毕竟，这不是欠我的钱，这是欠公司的。我讨厌它们毫无意义。没必要这么辛苦。”他认为这个行业中最可恶的是中介，他们欺骗和欺骗平台和客户。“我们将重点起诉一些中介机构和中介公司”。

2017年12月8日，专业收藏家阿俊在去客户家的路上仔细查看了客户名单。Ajun是一家p2p金融公司的收藏家。与一次几千美元的现金贷款相比，阿俊公司主要采用汽车抵押、房屋抵押等担保方式，贷款金额从几万到几千万不等。阿富汗军队的工作时间几乎都是晚上，因为白天很难找到名单上的欠钱者。

今天晚上的目标是一个贷款逾期3万元的客户。“如果你想让别人还钱，要么让对方害怕，要么让他生气。”阿俊告诉钛媒“在线”说，他们会对不同的人使用不同的方法:如果他们有严肃的工作，他们会去单位找，他们不会还钱。只要找到他来领导；没有正经单位的人，拖欠工资的人，晚上买几瓶啤酒住在家里，在客厅打牌；如果你进不了门，拉横幅，喷油漆；真的没有办法跟随他的家人，他会害怕；如果你愿意讨论，你可以为他找到一个方法，卖房子，汽车和转让债权。如果是三角债务，我们也可以出面协调。如果你不能让他害怕或生气，如果你作弊，你应该给点颜色看看，但只有在你负担不起的情况下，你才能起诉。阿俊说，大多数顾客在劝说过程中会还钱。

来到客户单位门口，为了判断客户是否在家，阿俊拿出邮箱里的各种水电账单来查看。三天来，阿军一直在联系这个客户，但是对方就是不接电话，也不回短信，这让阿军很恼火。“不是她没钱还钱，而是她不接电话。”。尽管很恼火，阿富汗军队仍然不得不克制自己。他对债务人的态度不是说恶意的话或过分的话，而是他所说的必须做。“如果你不这样做，他就不会害怕你。简而言之，有必要让他不安，他会还钱的。”

这位客户在做生意，为了扩大规模，他向几家p2p公司借钱。生意失败导致债务逾期。阿君找到了她的房子，门上贴着一张纸，上面写着:“这是一间出租的房子，xx不在这里，如有必要请报警或起诉……”“收款不会报警，因为派出所不关心经济案件。”相反，阿富汗军队希望借款人报警。如果对方打电话给警察，警察通常会要求他们站出来，这样我们就能找到人。“我们没有做任何违法的事情，我们只是来讨债的，事实是他们欠了钱。”。

敲门几分钟后，房间里没有动静。阿俊和他的同事下楼检查，发现顾客家的灯亮着。阿军决定"人必须在里面"，他拿出手机，拨通了顾客的电话，但是没有人接。

根据这位顾客留下的信息，她在这个社区租了另一套房子，所以阿俊和他的同事们赶到了信息上写的地址。敲门后，有人打开了门，但是开门的人不是他们要找的人。“我买了这所房子，但那个人只在这里租的，他已经很久没来过这里了。”看到收藏家们不相信，房主顺手在门廊上拿出了房产证，给他们看。“今天有几个人来讨债，看了房产证都不肯走。”

阿俊和他的同事回到了他们第一次敲门的地方。敲门几分钟后，没有回应。几个人继续在门外等着。“对我们来说，我们应该尽最大努力去催我们能催的钱，并且做一些即使我们不能催还的事情。毕竟，这是我们的工作，我们应该对老板负责。如果我们无论如何也赶不回来，我们只能起诉。如果我们找不到人起诉，我们只能赔钱。”。阿俊告诉钛媒体在线，欠钱的人很累，他们没有一整天的笑脸，他们在春节期间也没有好时光。“他们也很可怜，他们要借10万元，扣除利息和代理费后，可能会得到7万多元，还得还10万元。”

等了十多分钟后，阿俊拿出一个喷雾罐，在墙上和门上写着“还债”。拉横幅、喷油漆，都是给债务人制造压力的手段，不同的人有不同程度的手段。阿俊说，上门收集是一项高风险的工作。有必要在不断的诱惑中对待我。如果不掌握好这个度，欠款就会崩溃，对方就会做出跳楼等过激行为。非常严重。“我们不想把事情搞得更大。有些人从许多地方借钱。他真的无法偿还。每天，收债人都在找他。如果他跳楼，最后一个电话是你打的，你。

第二天晚上，阿俊收到了这位顾客的面试邀请。这位顾客还有一些固定资产要处理，但她想找一个价格更高的卖家。阿俊建议她尽快卖掉。几家公司欠了几十万的钱，每天的滞纳金是千分之五。如果这些资产不尽快出售，它们最终也不会被出售，而且出售也无法偿还债务。“新年很快就要过去了。如果你不把它处理掉，这些年就不好过了。各地的人都会上门讨债。你想想你的孩子，他们还是那么小，他们过不了一年。真可怜。”听到这话，她深深地把头埋在怀里，陷入了沉默。

喝酒是阿俊减压的一种方式，他经常在长时间收集后感到沮丧。企业需要尽快提取资金并再次放贷，以产生更多效益，因此它们通常不会提起法律诉讼，因为这个周期太长，“钱等不起”。阿俊也更了解许多看起来迷人的人。“别看他穿什么，开什么车，他可能欠了债。”他认为这个社会上有太多的人经不起诱惑。很多人在借钱做生意的时候会想到空手套和白狼，但是他们会陷入困境。面对绝望的人，阿俊心里会有罪恶感，有时会恨自己的工作。“我有时会梦见有人用刀割伤自己，或者用自己的车撞上别人。”阿俊坐在酒桌上，跟旁边的老板开玩笑说:“我真想赚1000万元，用500万元还清公司的债务。”没有人欠你公司钱。请让我好好休息一下”。