为农村发展注入“新动能” 甘肃金昌市开展“两权”抵押贷款业务推动农业生

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“银行里的人说，如果我借10万元，一年的利息不到1100元。这笔贷款很好，不需要找担保人。不仅是长期的，而且利率仍然很低，既实惠又方便。”刚刚申请了农地抵押贷款的聂凤英激动地说道。聂凤英是甘肃省金昌市金川区双湾镇康生村的一名村民。过去，她去银行贷款，手续多，时间长。她还需要找到两个担保人。今年，她办理了农地抵押贷款，不仅省了不少麻烦，还降低了利息。

金川区是甘肃省六个试点县之一。今年以来，中国人民银行金昌支行明确了问题重点，创新了工作机制，促进了地方“两权”抵押贷款业务的快速发展。截至今年8月底，金川区共发放抵押贷款1140.6万元，比年初增加1040.6万元。

农地确认和认证是农地抵押业务的基础。为加快发证进度，中国人民银行金昌支行积极协调地方政府加快农民承包土地调查发证工作，着力解决土地权属争议问题，全面提高试点工作效率。

贷款风险能否得到有效控制，是影响银行推广双权抵押贷款的一个重要因素。试点之初，面对全新的抵押方式，从抵押物价值的核实到抵押物可能的处置，隐藏的风险使金川区所有商业银行在工作之初就束手束脚。

为了打消商业银行的顾虑，有效降低贷款风险，中国人民银行金昌支行加强了与区政府相关部门的沟通与合作，完善了各项配套措施，牵头制定了《金川区农用地抵押贷款管理办法(试行)》，并指导各银行制定了风险防范措施和处置方案。在政府部门的配合下，出台了《金川区农地抵押贷款抵押物处置办法》、《金川区农地抵押贷款风险补偿办法》和《金川区农村土地承包经营权抵押贷款价值评估办法》。联合区政府、镇政府和兰州银行在金川区建立了以“村”为土地信息采集基本单位的农村产权交易综合服务平台，推动实施100万元风险补偿基金。基础工作的不断完善，大大增强了银行对试点工作的信心，开始逐步开展业务，加快贷款发放。

考虑到农业生产经营的特殊性，中国人民银行金昌支行在试点工作中提出，农地抵押贷款的产品设计必须符合农业生产的连续性和周期性，充分考虑农业生产的不确定性和波动性，适当延长贷款期限，将各生产周期的不确定性联系起来，不要因一时的劣势而否定未来的效益。从农业生产者的角度来看，农民和农业企业在连续的生产周期中应该获得足够的资金。为此，银行推动了商业银行办理的农业土地抵押贷款的展期，要求农民贷款期限不得少于两年，农业企业贷款期限不得少于三年；要求各银行放宽办理农业土地抵押贷款的条件，并在农牧局采取“抵押登记”的方式，解决土地证书未发放时的贷款抵押问题，以促进试点工作的顺利高效开展。

同时，农地抵押贷款能否取得实效，不仅要符合产品设计的实际，还要丰富贷款受众，既要支持农民的小规模耕作，又要支持农业企业的产业化发展。对此，中国人民银行金昌支行制定了《金川区农业生产企业信息清单》，并下发到各承办商业银行，要求各银行主动与农业企业负责人积极联系沟通，充分了解农业企业的生产经营需求，介绍农业土地抵押贷款的优势，帮助企业获得融资，促进农业土地抵押贷款的多层次发展。

“我们农业企业没有多少房子、机械设备可以抵押。年度贷款是最头疼的问题，大部分生产资金都是从私人手中筹集的。今年，我们了解了这项政策，办理了农业土地抵押贷款，使我们的土地不仅可以用于生产，还可以用于抵押，减轻了财政压力。三年贷款期也消除了每年抛售资金的麻烦。和风险。”金昌金从玉农业科技发展有限公司经理陈思坤说。今年4月，兰州银行金昌支行通过“房地产抵押+土地转让经营权抵押”的方式，在不到10天的时间里，向金从玉农业科技公司发放了500万元的贷款，为该企业3500亩土地的生产经营提供了充足的资金，完成了金川区第一家农业企业的农地抵押贷款发放，帮助该企业渡过了难关。

金川区“两权”抵押试点工作开展以来，农村存量资产得到有效盘活，农村融资渠道拓宽，金融资源向农村集中，农村土地资源配置得到优化，农村不足得到弥补，农业生产经营规模和集约化得到推进。