全国各地金融机构加强诚信体系建设

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策划者的话:鲁迅的话:诚实是人的基础。诚信是提高全社会信用水平、创造良好信用环境的重要环节。在当今飞速发展的时代，加强个人信用体系建设，表扬信用，惩罚失信显得尤为重要。各地金融机构以实际行动，努力加快信用村、信用城市和信用文化建设，营造“守信用、失信于民”的氛围。

制图张乐

旱地开信用之花——平凉农村商业银行农户信用评级和小额信贷业务推广纪实

本报记者刘银喜通讯员徐朝扬古马

"多亏了农村商业银行的小额信贷，这个家庭才有了今天."甘肃省平凉市大秦回族乡西九村的农民苏，几年前用3万元的小额贷款买了两头奶牛。几年来，牛的数量已经达到20头，每年养牛的净收入约为6万元。苏通过养牛摘下了贫困户的帽子。今年，苏在农民小额贷款再评估中被平凉农村商业银行评为“白金”信用用户，最高贷款额度15万元。

大秦回族乡位于甘肃省平凉市崆峒区西北旱塬。全乡有大型养牛场413户，养牛量超过1.7万头，人均畜牧业收入1485元，占人均纯收入的39%。

近年来，平凉农村商业银行以农民信用评级和农民小额信贷业务为主线，立足农村，通过开展信用村和信用用户评估，扩大普惠金融覆盖面。截至今年6月底，我行对大秦回族乡48109户农户进行了评级，有效评级达到100%，信贷总量达到25.7亿元，信贷总量同比增长9亿元，信贷比例达到35.4%，农民小额信贷余额达到25%。

兰洪钟今年50出头，也是大秦乡西九村的一个贫困家庭。他家的生计靠买卖牛来赚取差价，他一年的收入是一两千元。然而，由于两个孩子都在上学，他们还背负着10多万元的外债，家里总是入不敷出。去年，平凉农村商业银行的账户经理到兰洪钟家宣传农民小额信贷政策，并鼓励兰洪钟根据家庭实际情况扩大养牛。在申请了5万元的小额贷款后，兰洪钟从简单的买卖牛变成了养牛，现在已经发展到14个。“现在我不担心。14头牛中有4头是小牛。到明年，平均每个人头可以卖到15000元左右，这些账应该在明年还清。”

农民信用评级和小额信贷业务的推广，不仅为大秦乡农民脱贫致富带来了希望，而且通过建立可信的激励机制，极大地提高了当地农民的信用意识。据平凉农村商业银行相关负责人介绍，经过信用评级，用户可以享受“贷款优先、利率优惠、手续简便”等优惠政策；对农户小额贷款实行“一次性审批、贷款随用、余额控制、周转使用”的管理方式。遇到资金困难时，农民只能通过手机银行和“天妃富农卡”申请贷款，方便快捷，有效解决了长期困扰农民的贷款担保和资金短缺问题，激发了农民致富的信心。

大秦乡大秦村的农民秦有才在信用村成立前就有一笔5万元的担保贷款，该贷款按时还清了利息，偿还及时，信用良好。大秦村信用村成立后，秦有才再次贷款时享受了信用村贷款利率优惠政策，贷款也由担保贷款转为信用贷款，不仅手续简单，而且一次性评级方便快捷。秦有才感慨地说:“农村商业银行的信贷村镇建设活动，为我们的农民架起了致富的桥梁”。

如今，大秦乡“守信光荣，失信可耻”和“人人守信，共同致富”的理念深入人心，家家户户争做“信得过用户”，家家户户争做“信用村”，良好的信用环境正在逐步形成。