十张图告诉你，2016年中国近300家银行不良贷款率分布情况

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未来产业研究所统计了271家银行的不良贷款，包括5家国有银行、12家股份制银行、104家城市商业银行、131家农村商业银行、11家外资银行、1家邮政储蓄银行和7家村镇银行。

大多数银行的不良贷款率在1%到2%之间

2016年，统计的271家银行中，有170家银行的不良贷款率为1%-2%，其中城市商业银行和农村商业银行的不良贷款率为86.88%，原因是其基数较大；不良贷款率超过3%的八家银行都是农村商业银行。

图1:2016年银行不良贷款率跨地区统计(单位:户，%)

资料来源:未来工业研究所

图2:2016年不同性质银行不良贷款率跨地区统计(单位:户)

资料来源:未来工业研究所

大多数银行的不良贷款余额不到5亿元

2016年，271家银行中有133家不良贷款余额低于5亿元；不良贷款余额在100-500亿元的9家银行中，有7家是股份制银行；不良贷款余额超过1000亿元的四家银行都是国有银行。

图3:2016年银行不良贷款余额区际统计(单位:户，%)

资料来源:未来工业研究所

图表4:2016年各银行不良贷款余额统计(单位:户)

资料来源:未来工业研究所

在国有银行中，中国农业银行的不良贷款率最高

2016年，五大国有银行不良贷款率均超过1.4%，不良贷款余额均超过500亿元。其中，交通银行不良贷款余额最小，为624亿元；中国农业银行不良贷款率和不良贷款余额在五大国有银行中排名第一，不良贷款率为2.37%。它是五家国有银行中不良贷款率超过2%的唯一一家银行，不良贷款余额高达2308.34亿元。

图5:2016年五大国有银行不良贷款(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所

大多数城市商业银行的不良贷款余额不超过50亿元

2016年，104家城市商业银行中，只有北京银行(601169)、江苏银行(600919)和上海银行(601229)三家银行不良贷款余额超过50亿元，其中北京银行不良贷款余额达到114.26亿元，但三家银行的不良贷款率均低于2%。104家城市商业银行不良贷款率不超过3%，枣庄银行不良贷款率最高为2.84%。城市商业银行不存在双重高不良贷款率和不良贷款余额。

图6:2016年城市商业银行不良贷款(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所

一些农村商业银行的不良贷款率很高

2016年，131家农村商业银行中，仅广州农村商业银行、上海农村商业银行和天津农村商业银行三家银行不良贷款余额超过30亿元，其中广州农村商业银行不良贷款余额达到44.56亿元。在104家城市商业银行中，徐州鹏程农村商业银行、徐州淮海农村商业银行、江苏朗宁农村商业银行和贵阳农村商业银行的不良贷款率均超过4%，其中徐州鹏程农村商业银行和徐州淮海农村商业银行的不良贷款率甚至接近5%的监管红线，达到4.99%。

图7:2016年农村商业银行不良贷款(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所

外国银行的不良贷款余额很小

2016年，11家外资银行中，只有渣打银行(中国)和东亚银行(中国)两家银行不良贷款余额超过5亿元，其中东亚银行(中国)不良贷款余额为10.73亿元。在11家外资银行中，只有一家中国国家银行的不良贷款率超过2%，为2.90%。

图8:2016年外资银行不良贷款(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所

农村银行整体贷款质量较高

2016年，桂林农发行只有一家银行超过2%，为2.92%。7家农村银行不良贷款余额在5000万元以下。农村银行的不良贷款率和不良贷款余额呈现双低。一方面，贷款业务本身规模小，另一方面，整体贷款质量高。

图9:2016年农村银行不良贷款(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所

图10:2016年各类银行不良贷款平均指数(单位:亿元，%)

资料来源:未来工业研究所