银行砸钱竞争移动支付 人民日报:不如减免年费短信费

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《人民日报》客户7月31日报道称，“交通银行信用卡快速支付超过150减50”，“建行龙支付超过100减50”，“招商银行一网通降低5元至99元”，“永支付超过99元，随机降低7元、17元、77元”...随着“无现金社会”的到来，传统商业银行努力进行移动支付，第三方支付的一些新面孔也充满了力量。为了抢占用户和重新占领市场，银行和其他支付机构可以竭尽全力，不遗余力。为了抢到“红包”的钱，很多人都装了很多支付软件，不知道该选择哪一个。“过去，网上购物只需要比较价格，现在我们仍然需要考虑支付多少。”有不少类似的抱怨。

如果你支付100减去50元，我将支付50%的折扣；如果你发一个付款包，我会给你10倍积分的礼物...支付机构如此大规模地烧钱真的有效吗？数据显示，今年第一季度，支付宝和腾讯财付通(微信和qq)在中国第三方移动支付市场的交易量超过93%，较去年略有改善。在此期间，这两家公司没有开展大规模的“薅羊毛”活动。从这个角度来看，烧钱和抢劫顾客的做法至少在短期内是无效的。

当然，作为一种正常的市场竞争行为，银行等支付机构向消费者发放“红包”并不不妥；作为移动支付的后来者，为用户支付一些费用也是一种商业策略。真正值得思考的是这种花钱购买用户的做法能持续多久？在试图抢劫用户的同时，银行和其他支付机构也应该检查他们是否能够留住用户并在市场上站稳脚跟，永远不要陷入在花完所有钱后被用户遗忘的困境。

支付竞争取决于利益，而不仅仅是坐在地上收钱。蚂蚁花园、京东白条等网上信贷产品提供无息甚至折扣支付服务的同时，许多商业银行仍在旱涝保收的土地上赚取年度信用卡费和短信通知费。谁想长时间保留这样的信用卡？与其在卡处理和支付方面给与小恩惠，不如先降低降低的费用，这是对消费者最大的好处，也是移动支付行业长期竞争的基础。

支付竞争依赖于便利性，而不仅仅是扩张领域。这是各种新技术的试验场。指纹支付、刷脸支付和声波支付并不是什么新鲜事。无人看管的商店甚至可以悄悄地取走你的钱。另一方面，许多银行的移动支付产品仍然依靠输入密码、插入u盾甚至填写个人信息来完成支付。此外，还存在验证失败、无法接收动态密码以及无法不时连接到网络等问题。用户体验如何才能更好？没有便利和创新，花更多的钱到处跑是没有用的，很快就会被消费者甩在后面。

支付竞争取决于应用程序，而不仅仅是忙于争夺用户。在互联网时代，说用户赢得世界是有道理的，但没有丰富的产品应用，可以留住用户的“人”和“心”。从支付宝和微信的发展来看，用户增加和应用扩展总是相互促进的。没有淘宝的巨大市场规模，今天就没有支付宝的行业地位；没有微信朋友圈的迅速普及和红包的抢夺，就不会有微信支付的巨大需求。从最初的生活费用支付和资金管理，到后来的消费贷款和芝麻街信用，再到现在的注册访问和共享自行车，支付宝以其丰富的应用产品，不断增强用户的粘性和使用习惯。然而，许多银行的支付软件除了完成基本的支付功能外，毫无用处。此类支付产品要么被搁置，要么被删除。

最近召开的全国金融工作会议指出，金融要以服务实体经济为出发点和落脚点，全面提高服务效率和水平。支付是商业银行的四大基本职能之一，是银行的主导业务。然而，在移动支付的条件下，互联网企业凭借创新而领先。支付市场竞争激烈，需求决定一切，消费者可以轻松享受移动支付带来的便利，这是支付市场竞争的王者。对于银行等支付机构来说，与其拼命地砸钱，千方百计地争一城一池，不如努力打好基础，加强技术，改善服务，充分利用自身基础账户的优势，努力在移动支付市场展示自己的独特技能，赢回市场和消费者的青睐。