站上跳越式发展的“风口” 中行湖北省分行推进“投贷联动”试点纪实

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“我们公司这么多年积累了大量的资金，即将进入一个快速增长的时期。它需要优化股东结构和更多的信贷资金。世行的“投资与贷款挂钩”支持是及时的。”近日，当记者采访位于武汉光谷的心有光通信公司时，该公司总经理苗启壮告诉记者。

自2001年成立以来，中国银行的支持伴随着企业的成长。目前，综合信贷已达4000万元。经过十多年的技术积累，公司的技术条件一直处于行业领先地位，产品远销美国、日本、欧洲等国家和地区。2017年6月，公司率先成为中国银行湖北省分行“投贷联动”试点业务的第一受益人，获得中国银行湖北省分行新增贷款支持1000万元，中国银行国际投资有限公司新增投资1000万元..此外，中银国际证券作为其上市的发起人，将为该公司进入资本市场铺平道路。据了解，该公司将投资5000万元开发激光光源的完整解决方案市场，并打开一个更大的世界。

记者从中国银行湖北省分行了解到，随着我行“投贷联动”试点的快速推进，越来越多的心有光通信公司等中小科技企业受益，迎来了快速发展的机遇。截至2017年9月底，本行拥有“投贷联动”客户20家，比年初增加12家，实现投资近2亿元。其中，9个新增“投贷”客户比年初增加9189万元。

各方都支持投资和贷款挂钩

“投资和贷款挂钩”试点是一件好事。根据我们的调查，这项业务受到更好的和高增长的企业的欢迎。作为一个试点园区，我们希望试点能够顺利、持续地进行。”武汉东湖新技术开发区发展和改革局副局长刘清江说。

“我们非常欢迎‘投资和贷款挂钩’。”苗启壮也告诉记者。他说，夫妻俩最初创办公司，经过十几年的发展，虽然公司效益还是不错的，但是当他们想进一步发展壮大的时候，有一个明显的“瓶颈”。一方面，它缺乏强大的股东支持；另一方面，扩大投资的能力有限。中国银行的“投贷联动”支持可以帮助公司解决这两个问题。

作为试点银行，中国银行湖北省分行保持了积极的态度。目前，本行已建立了以“投贷联动”领导小组为核心平台的业务架构体系，形成了“1+2+n”联动组织，即一个中心、两个团队、N个科技专业分支机构，并通过各子园区多个机构网点的“触角”深入培育各高科技子园区，做好试点业务。同时，围绕“投贷联动”业务的准入、评估和风险管理，制定了“一个指引、四个细则”。突出了六个方面的差异和特点。首先，信用准入是广义的，它将科技企业的信用与一般信用区分开来，降低了企业信用评级的准入门槛；第二，审批是独立的，并且设置了单独的审批路径；第三，利率条件不同。科技企业贷款利率比普通中小企业贷款利率低30-45个百分点；第四，担保方式多样化。根据科技企业轻资产的特点，强调“信用、股权、知识产权、专利权、纳税记录、担保、担保保险、应收账款”等软资产为信用质押的担保条件；五是贷款额度扩大，增加了单个客户的最高授信额度。科技型企业最高审批权限可达5000万元，较原3000万元有较大提高；六是授信流程高效，贷款可在5个工作日内获批。

消耗资源支持创新

据了解，“投贷联动”的核心是“投资+贷款”的联动，引导更多的金融资源流向中小科技企业，这不仅有利于拓宽中小企业的融资渠道，也有利于优化创业中前期科技企业的股权结构，减轻财务负担，轻装上阵，创新创业。

自2016年以来，中国银行湖北省分行积极与集团系统内的中银国际投资、中银投资、中银基金、中银浙商产业基金等投资公司开展合作，加强联系与合作，拓展武汉“我投我贷”业务。六家公司应邀赴武汉光谷进行实地考察，与我行选聘推荐的7080多家科技企业进行了多达2040轮的实地考察和洽谈，成功推动了相关投资合作。截至目前，中国银行(601988)集团旗下的中银国际投资公司、中银资产管理公司、中银北京文化投资基金等6家机构已与光谷13家科技企业达成直接投资或股票期权协议，投资额超过2亿元。

今年第二季度，我行还专门开发了“投贷联动”两个独家产品——“新三板投贷”和“东湖瞪羚贷款”，在授信额度、贷款期限、担保方式、还款设定等方面对园区新三板和瞪羚企业进行了差异化创新和尝试。上述产品推出后两个月内，8家新三板企业和5家瞪羚企业实现了信贷支持，信贷额度8200万元。

利用发展来打破障碍

一些中小企业的金融体系不完善、不规范，信息收集困难、不可靠，而银行人员不熟悉掌握科技行业细分专业领域的专业知识，不能了解或看到科技企业产品和技术的发展前景。由于这些问题，初步试点只能限于与我行合作多年的老客户。

为了有效打破试点障碍，中国银行湖北省分行选择利用发展机遇，加强与相关科技部门和相关企业单位的合作。武汉科技投资有限公司是我行的重要合作伙伴之一。

“对于银行来说，与我们合作意味着我们帮助他们初步筛选客户。在我们看来，如果你投资一家公司，你也希望银行信贷资金会跟进并支持企业的发展和壮大。这是一种双赢的合作。”武汉科技投资有限公司董事长沈说。

由中国银行湖北省分行主办、中国银行国际投资有限公司、武汉科技投资有限公司、武汉融和科技资本管理有限公司共同赞助的1亿元“中英科创投资基金”正在募集资金。该基金成立后，将全部投资于科技企业，发挥投贷款联动作用，进一步拓展和拓宽武汉科技企业的投融资渠道。

通过与东湖新技术开发区管委会、主要区域投资机构和专业咨询公司的合作，本行重点筛选了近400家优质科技企业，建立了试点银行首个“投贷联动”业务“白名单数据库”。同时，为提高专业技术领域的鉴定能力，本行独家联合筛选出3名院士等86名各行业顶尖专家，在湖北试点地区建立了首个“投贷联动”的“科技专家库”。目前，我行所有新增科技信贷项目都已纳入专家评审范围，并进行了专业评审，有效降低了信贷项目的行业风险和市场风险。

“面对投融资联动金融领域的‘新蓝海’，我们必须以改革创新的精神，利用国际化和多元化优势，积极探索先行先试，探索出一条独特的科技金融支持中小企业的创新之路。”中国银行湖北省分行负责人表示。