保监会五连发监管函 险企关联交易管理不规范成通病

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人民网10月12日电(张文婷):监管对加强保险公司治理又是一次沉重打击。11日晚，中国保监会连续发出五封监管信，指出年初开展的公司治理现场评估中，珠江人寿、上海人寿、阳光人寿、渤海人寿、康军人寿五家保险公司在“三会一层”(股东大会、董事会和高管会议)、内部控制机制、关联交易管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。

关联交易的不规范管理已成为普遍问题

中国保监会9月公布的公司治理现场评估结果显示，保险公司关联交易管理有待进一步加强。评估发现存在三个方面的问题。一是关联方档案管理不完善。包括更新不及时和股东未能提交书面声明，说明不存在不当的利益转移。二是关联交易管理不完善。包括未对关联交易进行有效审计、公司与大股东及关联方之间的重大关联交易未经独立董事审核、大股东及公司董事未回避相关事项表决、未及时披露重大关联交易及关联交易资金使用情况、未按时向中国保监会提交关联交易季度报告等。第三，一些公司的关联交易存在重大风险。包括资产管理产品、信托计划等的多层嵌套。，向相关方提供利益。

其中，关联交易管理不规范、关联人档案不完整、关联交易身份不明且未报告已成为上述五家保险公司普遍存在的问题。值得注意的是，监管函指出，珠江人寿资金运用中关联交易比例不符合《中国保监会关于进一步规范保险公司关联交易的通知》第三条的规定。

针对保险公司关联交易管理中存在的问题，中国保监会要求保险公司自发函之日起6个月内禁止与关联人进行包括贷款在内的直接或间接交易，并立即进行整改。六个月期满后的三个月为观察期。在观察期内，中国保监会还将检查这项监管措施的执行情况，并酌情采取后续监管措施。

这两家公司对股东权益问题负有责任

此外，渤海人寿和康军人寿在股东权益方面也引起了人们的关注。

其中，渤海人寿存在股东股权质押和结算质押管理不规范的问题。根据监管函，渤海人寿的股东渤海金空投资有限公司、广州李迪经贸有限公司、宁波莒南控股有限公司、北京国华荣网络科技有限公司办理了股权质押，但弗莱资本管理有限公司未将股权质押和结算质押书面通知公司，公司也未将上述股权质押和结算质押向中国保监会报告。上述质押和结算质押信息在股东名册中没有记录。

康军人寿保险的问题在于，公司股东福建韦杰投资有限公司持有康军人寿的股权，而不是福州侧田实业有限公司的股权，持股比例为3.2%，构成持股情况，违反了《保险公司股权管理办法》的相关规定。根据监管函，中国保监会将依法处置公司非法持有的股份。

对此，康军人寿相关负责人告诉记者，此次检查主要针对公司以往的治理情况，辽宁中旺集团成为康军股东后，这些问题已经得到了全面梳理和纠正。今后，我们将按照监管部门的相关要求，继续提高公司的整体控制水平。

针对上述五家公司存在的不同问题，中国保监会要求各公司在接到本监管函后立即实施整改工作，并成立由主要负责人牵头的专项工作小组，制定切实可行的整改方案。整改计划应明确具体的时间和措施，确保每个问题的整改工作落实到具体的部门和责任人。

加强对保险企业的监管，发现潜在风险

防范风险是金融的永恒命题。保险监管一再提到风险防范的重要性。

中国保监会副主席黄宏在10月11日举行的中国人寿前海峰会上表示，近年来，少数寿险公司的治理失灵、虚假资本和非法使用资金等问题与忽视风险直接相关。

他提到寿险行业应该加强化学监管的概念。经营和管理应尊重客观规律，遵守市场规则，平衡风险与利润的关系，从源头上防范和控制风险，不应投机取巧，急功近利，甚至试图钻空体系的空子，甚至自行尝试法律。

此外，有必要加强风险管理和控制。重点是资产负债匹配管理。正常的资产负债错配是金融业的利润来源之一，但不应该太大。要加强资产负债类型、数量和期限的匹配管理，完善定价、投资和风险管控机制，实现长、中、短期资产负债的科学匹配，防止过度错配。资产负债管理不应被忽视，应双管齐下。

对于有问题的公司，黄宏说他会调查责任。明确保险公司防范风险的主要责任，完善风险处理机制，认真追究风险，并负责风险调查和终身问责。