[本地]多个银行发布新规 严禁信用卡资金违规流向股市楼市

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青岛信息网8月18日电近年来，信用卡业务发展迅速，已成为银行零售业务的重要组成部分，对促进居民消费、方便居民生活起到了积极作用，但采用信用卡过程中的问题日益突出。近日，光大、中信、平安等股份制银行信用卡中心发布公告，进一步规范信用卡资金使用，禁止信用卡资金用于股票交易、购房等用途。

非法资金流动将由交易控制

记者了解到，近日，银行对信用卡资金非常规支出密集出台交易控制措施。

8月11日，中国光大银行信用卡中心发布《关于进一步确定信用卡资金用途的公告》，进一步确定信用卡资金用途:个人信用卡仅用于持卡人日常支出，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非费用性行业。，包括购房、投资、理财、股票、其他股权投资和其他被禁止的行业。公告称，如果持有光大银行信用卡进行超出信用卡正常资金用途的交易，交易可能会失败，我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等控制措施。

7月29日和10日，中信银行和平安银行信用卡中心也发布了类似公告。根据中信银行发布的公告，超出信用卡正常资金使用范围使用中信银行信用卡交易，可能导致交易失败。要求持卡人妥善保管与信用卡交易目的一致的交易凭证，以便配合中信银行进行核查。平安银行的公告还发出警告，称该行有权要求持卡人提供费用交易发票和费用账单等交易凭证，以识别关联方交易风险，并保存和向PBOC征信报告不良记录。

有信用卡行业人士表示，近年来，各大银行严格打击个人信用卡资金按指定用途非法流入房地产市场和资本市场。几家银行的反复声明也是日常监管更新的一部分。

监管加强了信用卡规范的采用

近年来，虽然监管部门出台了一系列措施，落实信用卡资金流向，促进消费市场平稳健康快速发展，但个别违规行为仍时有发生，尤其是在楼市、股市有下行趋势的情况下，多次禁止将信用卡资金带入两市。中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布警告称，部分客户在房地产、证券、基金、理财等非消费行业非法使用信用卡贷款，加大了资本杠杆，容易导致个人或家庭财务不可持续，并承担相应后果，也将导致金融机构风险积累。

“套现信用卡资金购买股票。当市场赚钱，市场处于上升通道时，回报率是惊人的。”据一些业内人士分析，高收益市场往往会挑动一些想在短时间内获得高额收益的人的神经，但资本市场的走向总是不确定的，但当市场剧烈波动或下跌时，风险也是巨大的。“往往当市场涨到高位的时候，恰恰是投资者投入大量资金的时候。如果他们遇到市场大幅波动，他们很容易遭受巨大损失。”

另外，目前大部分银行的个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩，持卡人信用卡额度上限可以是他向银行借的无担保、纯信用的个人消费贷款，于是一些“投机者”就开始了将“个人消费贷款”改为“购房首付”的想法。有专家指出，消费贷款流向房地产市场，一方面会破坏房地产调控措施，危及金融秩序，积累金融风险；另一方面，消费贷款的高价格将使个人面临更大的还款压力和违约风险。正因为如此，金融机构不断加强审计、控制风险、监控资金流动是非常及时和必要的。

充分发挥支出贷款工具的作用

最近，监管部门对日常开支非法进入股市和楼市的监管力度也在不断加强。在关于信用卡合理使用的提示中，银监会消费者保护局近日指出，信用卡的首要作用是满足金融客户的日常、高频、小额支出需求，方便其生活。但也有部分客户过度依赖信用卡透支费用，承担超出其还款能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的局面，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。

“客户要正确认识信用卡的作用，合理透支费用，合理发挥信用卡等消费贷款的支撑作用。”业内有人指示，很多客户对信用卡资金的使用不清楚，认为信用卡资金可以自行决定使用，喜欢怎么用就怎么用。网上甚至有很多通过信用卡买房炒股的策略。事实上，持卡人在申请信用卡时，会签署一份协议，协议中明确规定信用卡不得用于非消费性透支，也就是说信用卡只能用于食品、餐饮、旅游等日常支出，不得使用信用卡进行购房、投资等非消费行为。

青岛信息网金融频道陈小汉